最近好多粉絲私信問(wèn)我："現(xiàn)在急需用錢，哪些銀行審批松點(diǎn)？"這個(gè)問(wèn)題確實(shí)關(guān)鍵。其實(shí)每家銀行的審核標(biāo)準(zhǔn)就像"開(kāi)盲盒"，得摸清它們的"脾氣"。今天咱們就扒一扒審批門檻相對(duì)較低的銀行類型，還會(huì)教你3個(gè)提高通過(guò)率的小技巧。準(zhǔn)備貸款的朋友一定要看到最后，特別是第三條建議能讓你少走很多彎路！

　　根據(jù)我這些年跟銀行打交道的經(jīng)驗(yàn)，審批松緊程度主要跟銀行類型和業(yè)務(wù)定位相關(guān)。下面這五類機(jī)構(gòu)值得重點(diǎn)關(guān)注：地方性商業(yè)銀行：像XX銀行、XX農(nóng)商行這些"地頭蛇"，經(jīng)常推出本地人專屬貸款產(chǎn)品。有個(gè)粉絲在老家辦裝修貸，月收入6千也能批20萬(wàn)，比國(guó)有大行額度還高。互聯(lián)網(wǎng)銀行：微眾銀行的微粒貸、網(wǎng)商銀行的網(wǎng)商貸這些，審批流程全線上化，系統(tǒng)自動(dòng)審核速度快。不過(guò)要注意，這類貸款征信查詢次數(shù)會(huì)影響通過(guò)率。外資銀行：比如渣打、花旗的消費(fèi)貸，對(duì)公積金繳納基數(shù)要求相對(duì)寬松。有個(gè)做自媒體的朋友，用半年銀行流水也成功貸到15萬(wàn)。村鎮(zhèn)銀行：這些"小銀行"的抵押貸款審批尺度較大，特別是農(nóng)村地區(qū)的房產(chǎn)抵押，評(píng)估價(jià)能上浮10%-15%。消費(fèi)金融公司：雖然嚴(yán)格來(lái)說(shuō)不算銀行，但像馬上消費(fèi)金融、招聯(lián)金融這些持牌機(jī)構(gòu)，對(duì)征信瑕疵的容忍度更高，適合有輕微逾期記錄的朋友。

　　上周跟銀行信貸部的朋友喝酒，他透露了幾個(gè)審批系統(tǒng)打分的關(guān)鍵指標(biāo)：職業(yè)穩(wěn)定性比收入高低更重要。比如公務(wù)員月薪8千，可能比私企員工月薪1.5萬(wàn)更容易過(guò)審。負(fù)債率計(jì)算有竅門：信用卡已用額度按10%計(jì)入月負(fù)債，所以多張卡刷爆的朋友，建議先還清部分卡債。手機(jī)號(hào)使用時(shí)長(zhǎng)也影響評(píng)分，用滿5年的號(hào)碼能加3-5分信用分。

　　有個(gè)真實(shí)案例：做餐飲的王老板，用營(yíng)業(yè)執(zhí)照+半年微信收款流水，在地方銀行批了30萬(wàn)經(jīng)營(yíng)貸，比傳統(tǒng)企業(yè)貸少了財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)的要求。

　　根據(jù)銀行內(nèi)部培訓(xùn)資料，我總結(jié)出三個(gè)實(shí)戰(zhàn)技巧：申請(qǐng)時(shí)間有講究：季度末（3月、6月、9月、12月）的25號(hào)之后，銀行業(yè)績(jī)沖刺期通過(guò)率更高材料準(zhǔn)備要"對(duì)癥下藥"：比如自由職業(yè)者，提供支付寶年度賬單+房租收據(jù)，比單純交銀行流水更有說(shuō)服力征信修復(fù)小妙招：如果兩年內(nèi)有1-2次短期逾期，在申請(qǐng)前辦張?jiān)撱y行的信用卡并正常使用，能有效提高系統(tǒng)評(píng)分

　　上個(gè)月有個(gè)粉絲的血淚教訓(xùn)：同時(shí)申請(qǐng)5家銀行被拒，就是因?yàn)橛|發(fā)了征信查詢次數(shù)過(guò)多的預(yù)警。這里劃重點(diǎn)：

　　硬查詢（貸款審批、信用卡審批）每月別超3次網(wǎng)貸平臺(tái)的額度測(cè)試也會(huì)查征信，點(diǎn)一次就留記錄如果被拒，間隔3個(gè)月再申請(qǐng)同一家銀行

　　還有個(gè)重要提醒：看到"無(wú)視黑白戶"、"百分百下款"的廣告直接繞道，這些大概率是詐騙陷阱。

　　針對(duì)常見(jiàn)難題，我整理了定制化解決方案：網(wǎng)貸記錄多怎么辦？先結(jié)清小于1萬(wàn)的貸款，保持3個(gè)月不新增查詢沒(méi)有工資流水怎么辦？提供微信/支付寶年度收支證明+存款理財(cái)證明個(gè)體戶怎么貸款？?jī)?yōu)先選擇稅務(wù)貸或商戶POS貸，需要提供6個(gè)月以上的經(jīng)營(yíng)流水

　　最后說(shuō)個(gè)內(nèi)部消息：今年下半年多家銀行要推行智能風(fēng)控2.0系統(tǒng)，可能會(huì)調(diào)整審批策略。建議有貸款需求的朋友，盡量在9月前完成申請(qǐng)，抓住政策窗口期。

　　看完這些干貨，是不是對(duì)貸款審批更有把握了？其實(shí)每家銀行的審批尺度就像彈簧，關(guān)鍵要找到那個(gè)"受力點(diǎn)"。如果還有具體問(wèn)題，歡迎在評(píng)論區(qū)留言，看到都會(huì)回復(fù)。下期我們聊聊"如何把房貸利率談到最低"，記得關(guān)注哦！