最近有個粉絲問我："現在有沒有不上征信的網貸啊？要正規平臺利息低點的，最好能秒到賬。"這話問得實在，畢竟誰都有手頭緊的時候。今天就給大家說說這個事，幫大家避開套路貸，找到真正靠譜的應急渠道。（先說清楚：不是鼓勵大家借錢，應急用用可以，千萬別養成依賴）

　　一、不上征信≠可以賴賬

　　先說個概念誤區。很多朋友以為不上征信的貸款就能隨便欠錢，其實根本不是這回事。正規平臺即便不上央行征信，也會對接其他信用大數據。說白了，要是惡意拖欠，照樣影響你今后貸款買車買房。現在市面上確實有些平臺不查征信，但人家靠的是其他風控手段，比如芝麻信用分、社保記錄之類的。

　　二、急用錢怎么選平臺？

　　關鍵看三點：平臺資質、利息透明、到賬速度。別光看廣告說"無視黑白戶秒批"，這種十有八九是高利貸。這里推薦幾個我自己和身邊人用過的靠譜渠道：

　　1. 360借條（備用金模式）

　　雖然360借條主產品會上征信，但它有個"備用金"功能。額度在2000-5000之間，用7天后自動還款不查征信。適合臨時周轉，比如發工資前救急。申請時注意勾選"備用金"入口，別誤點成常規借款了。

　　2. 京東金條（新人專享）

　　京東金融對新用戶比較友好。首次開通金條可能有不上征信的體驗額度，最高能到8000塊。利息按天算，日息萬五左右。但注意！超過7天未還就會轉為常規借款，這時候就要上征信了。

　　3. 美團月付（消費分期）

　　嚴格來說不算網貸，但能解決燃眉之急。開通美團月付后，外賣、買菜、訂酒店都能先用后付。最長有38天免息期，對征信無影響。要是想套現的話千萬別嘗試，會被風控封號。

　　4. 微信分付（邀請制）

　　這個不是所有人都能開通，得看系統邀請。額度在500-5000元之間，和花唄類似。消費后分3-12期還款，暫時不上征信。適合平時用微信支付多的朋友，可以多留意錢包里的入口。

　　三、申請避坑指南

　　1. 別信"包過"承諾

　　凡是主動打電話說"保證下款"的，直接掛斷。正規平臺都是系統審核，人工根本干預不了。

　　2. 先查清楚費用

　　重點看綜合年化利率（APR），超過24%的慎選。有些平臺會玩文字游戲，把"服務費""手續費"單獨計算，實際利息直接翻倍。

　　3. 申請次數別太頻繁

　　即使平臺不查征信，頻繁申請也會在網貸大數據留下記錄。建議最多同時申請3家，間隔3天以上。

　　4. 優先選大公司產品

　　比如BAT旗下的金融平臺，雖然審核嚴點，但至少不會亂收費。小平臺看著門檻低，可能暗藏砍頭息、會員費這些套路。

　　四、特別注意的風險點

　　雖然這些平臺暫時不上征信，但千萬不能逾期！現在很多金融機構都會查網貸大數據，要是被標記成"多頭借貸"或者"習慣性逾期"，以后想辦信用卡、房貸就難了。

　　推薦個自查方法：在微信搜"某某平臺名稱+投訴"，要是看到大量用戶說暴力催收、亂收費的，趕緊繞道走。盡量選能提前還款的平臺，用幾天算幾天利息最劃算。

　　最后提醒：網貸只能救急不能救窮。真要缺錢，先考慮找親友周轉，或者把閑置物品掛閑魚。實在要用網貸，優先選有明確資金用途的正規產品。記住，再著急也要保留借款合同和還款記錄，別被無良平臺坑了。希望這些經驗能幫到大家，有具體問題可以評論區留言，看到都會回復～