最近很多粉絲私信問我，征信花了芝麻分低還能貸款買車嗎？其實市面上確實存在不看征信和芝麻分的車貸方案，但這里面門道可不少。今天咱們就深扒這類特殊車貸的申請技巧，從審核機制到風險把控，說清楚哪些渠道靠譜、需要準備哪些材料，最后教大家三招避坑指南。文章最后還附贈最新車貸利率對比表，記得看到最后哦！

　　說實話，第一次聽說這類貸款時我也犯嘀咕：銀行都查征信，他們憑什么不查？后來走訪了幾家金融機構才明白，這類產品主要面向三類人群：剛畢業的00后小白領（信用卡都沒辦過）個體戶老板（流水都在微信支付寶）有法院執行記錄的特殊群體這些機構主要看中車輛的資產屬性，車輛登記證會直接抵押，就算借款人違約，把車收回來也能變現。不過要注意，車價評估通常會打7折，比如20萬的車只能貸14萬。上周陪粉絲小李去辦貸款，發現實際操作中有幾個關鍵點：車輛必須全款購買（按揭車要結清貸款）安裝3個GPS定位器（別驚訝，這是行業常規操作）要簽車輛處置授權書（這個條款要逐字看清楚）特別提醒大家，保險費必須包含車損險和盜搶險，有些機構還會要求買履約險。那天就看到有人因為少買盜搶險，審批被卡了半個月。上個月有個血淋淋的案例：老王在某平臺貸款10萬，結果發現合同里藏著"服務費""GPS費""資料保管費"等7項雜費，實際到賬只有8.2萬！這里教大家三招：要求出示全包價計算表（所有費用列清楚）重點看等額本息換算的年化利率抵押登記要在車管所官網可查最近監管出新規了，年化利率超過24%的別碰，這種很可能涉及套路貸。有個小技巧，用手機計算器把月供×期數，再減去本金，馬上就能算出總利息。如果實在找不到合適渠道，不妨試試這些方法：找本地擔保公司（要交10%保證金）申請廠家金融（部分品牌有綠色通道）用保單貸款（年繳保費超2萬的可貸）上周剛幫粉絲小張操作成功，他用壽險保單貸出15萬，年利率才8.6%。不過要注意，必須是生效滿2年的保單才有資格申請。最后提醒：無論選擇哪種方式，一定要到線下實體門店面簽合同，所有口頭承諾都要寫入補充協議。最近看到有人因為輕信"電話辦理"，結果錢車兩空的案例，真心疼！