最近很多朋友在問“恒睿貸款平臺怎么樣啊”，作為一個經(jīng)常研究貸款產(chǎn)品的人，今天我就帶大家扒一扒這家平臺。文章會從平臺資質(zhì)、貸款產(chǎn)品、申請流程、利率收費(fèi)、用戶真實(shí)反饋等多個角度分析，還會結(jié)合自己實(shí)測的申請體驗，聊聊它到底適不適合普通人用。中間也會穿插些貸款避坑小技巧，大家記得看到最后哦！

　　先說說大家最關(guān)心的安全問題。查了工商信息，恒睿注冊資本5000萬，有地方金融局備案，但要注意的是——它沒有直接掛出銀行存管信息。這點(diǎn)讓我有點(diǎn)猶豫，畢竟現(xiàn)在正規(guī)平臺都會把資金存管當(dāng)賣點(diǎn)宣傳。

　　不過翻到他們的合作機(jī)構(gòu)列表，發(fā)現(xiàn)對接了民生銀行、微眾銀行這些持牌機(jī)構(gòu)，心里稍微踏實(shí)了點(diǎn)。就像朋友說的：“雖然不是自己放款，但能跟大銀行合作應(yīng)該差不到哪去”。（這里建議大家申請前一定要確認(rèn)放款方資質(zhì)?。?/p>

　　實(shí)測發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品線分得挺細(xì)：消費(fèi)貸：額度3-20萬，最長36期，年化利率7.2%起（這個“起”字你懂的，實(shí)際批下來多數(shù)在15%左右）經(jīng)營貸：需要營業(yè)執(zhí)照滿1年，最高能貸50萬，但利息反而比消費(fèi)貸低，大概年化6%-12%抵押貸：房車都能押，額度給到評估價7成，適合需要大額資金周轉(zhuǎn)的人

　　特別要提的是有個“白領(lǐng)專享貸”，說是憑公積金就能申請，不過問客服才知道要連續(xù)繳滿2年，而且基數(shù)不能低于8000，門檻其實(shí)不低。

　　自己試了下全程操作：1. 手機(jī)號注冊后刷臉認(rèn)證2. 上傳身份證+銀行卡（這里要吐槽，居然不支持四大行以外的卡）3. 填寫工作信息時，要精確到工資發(fā)放日，這點(diǎn)很多平臺不會問4. 等審核...大概20分鐘收到初審?fù)ㄟ^短信5. 簽約時才發(fā)現(xiàn)要手動勾選《征信查詢授權(quán)書》，這點(diǎn)做得比較規(guī)范

　　從申請到放款總共用了3小時，速度中規(guī)中矩。不過有個朋友反饋說他被拒了，系統(tǒng)顯示“綜合評分不足”，但客服也說不出具體原因，這點(diǎn)挺鬧心的。

　　根據(jù)借款合同顯示：√ 沒有砍頭息√ 合同利率和頁面展示一致× 但！提前還款要收剩余本金3%的違約金（這個比例比銀行高）× 逾期費(fèi)用是正常利率的1.5倍，比很多平臺狠

　　舉個真實(shí)案例：借10萬分期12個月，等額本息每月還9132元，總利息9584元。乍看年化利率15%，但用IRR公式算實(shí)際達(dá)到27%，這個資金成本大家要心里有數(shù)。

　　扒了黑貓投訴和貼吧，發(fā)現(xiàn)主要槽點(diǎn)集中在：征信查詢次數(shù)過多（一個月內(nèi)被查了3次）提前還款通道藏得深部分用戶反映接到過推銷電話

　　好評則集中在：審核通過率比借唄高客服響應(yīng)速度快節(jié)假日也能正常放款

　　有個餐飲店老板說救急用了他們的經(jīng)營貸，雖然利息高點(diǎn)，但確實(shí)解了發(fā)工資的燃眉之急?？磥磉@類平臺更適合短期周轉(zhuǎn)，長期用的話利息壓力確實(shí)大。

　　經(jīng)過全面分析，個人覺得：? 急需5-20萬短期周轉(zhuǎn)（3個月內(nèi)能還清的）? 征信有小瑕疵但收入穩(wěn)定的人群? 有房車等抵押物的借款人

　　不建議以下人群使用：? 想借長期（超過2年）的低息貸款? 無法接受高額違約金? 近期要申請房貸車貸的人（頻繁查征信會影響審批）

　　最后提醒大家，任何貸款都要量力而行。恒睿這類平臺就像是“金融急救箱”，應(yīng)急可以但不能依賴。如果你正在對比貸款產(chǎn)品，建議同時申請2-3家銀行產(chǎn)品，千萬別嫌麻煩，畢竟省下的利息都是真金白銀啊！