最近老有朋友問我："哥們兒，我征信記錄有污點，能不能花錢找人改改啊？"這話就跟問我"能不能把炒糊的菜變回新鮮"似的，我每次聽到都得耐著性子給解釋半小時。今兒咱就掰開了揉碎了聊透這事，保證看完這篇你絕不會再踩坑！

　　一、征信報告到底是個啥玩意兒？

　　說白了這就是你的"經(jīng)濟(jì)身份證"，跟淘寶賣家信譽(yù)度一個道理。銀行、貸款公司要借錢給你之前，都先得掏出手機(jī)查查你的"芝麻信用分"。不同的是這個分不是馬云給的，是你自己用真金白銀養(yǎng)出來的。按時還款就是加分項，逾期不還就是大寫的扣分警告。

　　重點來了：這份報告是央行征信中心說了算的！不是你家樓下打印店小哥能隨便改的。現(xiàn)在市面上那些說能"內(nèi)部操作"的，十有八九都是騙子。前陣子我表弟就被騙了八千塊，錢花了記錄還在，你說冤不冤？

　　二、真碰上錯誤記錄怎么辦？

　　這事兒我就攤開說了，正常渠道還真能改！記住這三點就行：

　　1. 發(fā)現(xiàn)不對勁馬上行動

　　比如你明明按時還了信用卡，系統(tǒng)卻顯示逾期。這時候千萬別干等著，趕緊去銀行打流水證明，再通過官方渠道申請更正。我同事去年就遇到這種情況，銀行核實后三天就給改過來了。

　　2. 身份被盜用趕緊報警

　　要是不認(rèn)識的人冒用你身份證辦了貸款，先別急著罵街。立馬報警拿回執(zhí)單，再聯(lián)系相關(guān)銀行說明情況。現(xiàn)在公安和銀行都有反詐騙聯(lián)動機(jī)制，去年我小區(qū)有個大爺就是這么挽回二十萬損失的。

　　3. 別聽信"特殊渠道"

　　那些說認(rèn)識銀行行長、征信系統(tǒng)內(nèi)部人員的，十個有九個都是騙子。去年新聞里那個被騙六萬五的案例還記得嗎？人家騙子用的套路就跟電視劇似的，什么需要疏通關(guān)系費、保證金，錢一轉(zhuǎn)人就消失。

　　三、被拒貸的真實原因你可能想不到

　　很多人以為被銀行拒貸都是征信的問題，其實還有這些隱形雷區(qū)：

　　1. 手機(jī)號隨便換

　　我哥們兒半年換了三次手機(jī)號，結(jié)果貸款時被認(rèn)定"不穩(wěn)定"。銀行現(xiàn)在都看大數(shù)據(jù)，連你點外賣的地址都要分析。

　　2. 查征信太頻繁

　　聽說有人為了買房，一個月查了八次征信記錄。結(jié)果銀行一看，以為他急著用錢到處借款，直接給拒了。正常情況個人每年免費查兩次就夠了。

　　3. 給朋友擔(dān)保背鍋

　　我二舅就是活生生的例子，給發(fā)小做了貸款擔(dān)保。結(jié)果發(fā)小跑路了，現(xiàn)在二舅想貸款買農(nóng)機(jī)都批不下來。擔(dān)保這事就跟當(dāng)保人似的，簽字前千萬要三思。

　　四、正確修復(fù)征信的五個絕招

　　1. 把逾期的欠款先還上

　　別想著怎么改記錄，先把欠的錢結(jié)清。就像考試不及格先把作業(yè)補(bǔ)上，這是最基本的誠意。

　　2. 養(yǎng)張"模范信用卡"

　　選張額度低的信用卡，每月按時還點話費、買菜錢。堅持兩年下來，銀行看你這么靠譜，自然愿意給機(jī)會。

　　3. 別急著注銷問題賬戶

　　有些人一看有逾期記錄就趕緊銷卡，這跟考試考砸了撕試卷一個道理。正確的做法是繼續(xù)正常使用，用新的好記錄覆蓋舊的不良記錄。

　　4. 巧用"征信修復(fù)"新政策

　　現(xiàn)在有些銀行推出了信用修復(fù)計劃，比如招商銀行的"信用守護(hù)"項目。連續(xù)按時還款滿兩年，可以申請消除一次輕微逾期記錄。

　　5. 時間真的是良藥

　　最后說個大實話：只要不是老賴，普通逾期記錄五年后自動消除。與其費心找偏門，不如耐心等待。我鄰居當(dāng)年創(chuàng)業(yè)失敗欠了卡債，五年期滿后照樣貸款買了房。

　　說句掏心窩子的話，維護(hù)信用就跟養(yǎng)花似的，得天天澆水曬太陽。與其事后想著怎么補(bǔ)救，不如從一開始就好好經(jīng)營。現(xiàn)在連租個共享充電寶都看信用分了，你說這信用值錢不值錢？記住，信用這東西，積累十年可能都嫌不夠，毀掉它只需要一次逾期。咱們普通人過日子，圖的就是個踏實，你說是不是這個理兒？