隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，P2P貸款平臺(tái)成為短期資金周轉(zhuǎn)的熱門(mén)選擇。不過(guò)市場(chǎng)上平臺(tái)魚(yú)龍混雜，怎么挑到既安全收益又不錯(cuò)的？這篇文章結(jié)合資質(zhì)審核、用戶(hù)口碑、收益對(duì)比等維度，幫大家扒一扒目前合規(guī)運(yùn)營(yíng)的頭部平臺(tái)，手把手教你避開(kāi)高息陷阱，找到真正適合自己需求的借貸渠道。

　　很多朋友一看到年化12%以上的收益率就心動(dòng)了，但咱們得冷靜——先查清楚平臺(tái)的底細(xì)再說(shuō)。首先必須看它的備案信息，在地方金融監(jiān)管局官網(wǎng)能查到登記信息的才算合規(guī)軍。比如去年浙江公布的"白名單"里，像錢(qián)某某、招財(cái)貓這些老平臺(tái)都通過(guò)了驗(yàn)收。

　　第二要看資金存管情況，現(xiàn)在正規(guī)平臺(tái)都得跟銀行簽協(xié)議，用戶(hù)的錢(qián)直接進(jìn)銀行賬戶(hù)，平臺(tái)碰不到資金池。你可以登錄APP查看充值記錄，如果收款方顯示的是某某銀行而不是平臺(tái)公司名，那基本靠譜。

　　第三得關(guān)注逾期率披露，有些平臺(tái)把壞賬包裝得花里胡哨，咱們直接看每月運(yùn)營(yíng)報(bào)告里的真實(shí)數(shù)據(jù)。去年行業(yè)平均逾期率在6%左右，要是某個(gè)平臺(tái)長(zhǎng)期低于3%，要么風(fēng)控特別牛，要么...你懂的。

　　現(xiàn)在主流平臺(tái)的年化收益在8%-15%之間，別光盯著數(shù)字高的。舉個(gè)例子，同樣是12個(gè)月期限，A平臺(tái)給12%但要求5萬(wàn)起投，B平臺(tái)9%卻支持1000元散標(biāo)，這時(shí)候得算算自己的資金靈活性。

　　有個(gè)訣竅是分散投資不同期限標(biāo)的。比如把本金分成三份，分別投3個(gè)月、6個(gè)月、12個(gè)月的標(biāo)，既能保證每月有回款，又能鎖定部分長(zhǎng)期高收益。不過(guò)要注意，有些平臺(tái)提前轉(zhuǎn)讓要收手續(xù)費(fèi)，這個(gè)得提前問(wèn)客服。

　　重點(diǎn)來(lái)了！新手專(zhuān)享標(biāo)千萬(wàn)別錯(cuò)過(guò)，很多平臺(tái)為了拉新客會(huì)給30天15%的高息福利。不過(guò)記得看清楚規(guī)則——有的是要求首次投資滿(mǎn)1萬(wàn)，有的是必須綁完銀行卡才能激活，別因?yàn)椴僮魇д`錯(cuò)過(guò)羊毛。

　　咱們拿市面上比較火的幾家做個(gè)橫向?qū)Ρ?。先說(shuō)陸金服，背靠平安集團(tuán)確實(shí)讓人安心，但起投門(mén)檻要5萬(wàn)，年化才7.2%，適合求穩(wěn)的大額投資者。再說(shuō)宜人貸，他們有個(gè)"自動(dòng)投標(biāo)"功能挺方便，不過(guò)提前退出要收2%的手續(xù)費(fèi)，急用錢(qián)的時(shí)候有點(diǎn)肉疼。

　　重點(diǎn)說(shuō)說(shuō)最近爭(zhēng)議比較大的某平臺(tái)。頁(yè)面做得特別炫酷，新手標(biāo)給到18%的高息，但仔細(xì)看協(xié)議發(fā)現(xiàn)——投資后要鎖定180天才能轉(zhuǎn)讓?zhuān)陂g遇到急用錢(qián)根本取不出來(lái)。這種平臺(tái)咱們還是悠著點(diǎn)，別被高收益晃花了眼。

　　第一招是查股東背景，用天眼查看看實(shí)控人有沒(méi)有被強(qiáng)制執(zhí)行記錄。去年暴雷的某某貸，其實(shí)三年前就被爆出法人涉及多起債務(wù)糾紛，這些信息提前都能查到。

　　第二招凌晨登錄看標(biāo)的，正常平臺(tái)白天晚上標(biāo)的數(shù)量應(yīng)該差不多。要是發(fā)現(xiàn)凌晨突然放出大量高息短期標(biāo)，很可能是平臺(tái)資金鏈緊張?jiān)谕粨粑鼉?chǔ)，這種情況趕緊撤。

　　最后一招特別重要——?jiǎng)e信保本承諾！現(xiàn)在合規(guī)平臺(tái)都不敢寫(xiě)"100%本息保障"，要是看到宣傳頁(yè)用加大加粗字體保證收益的，直接右上角點(diǎn)關(guān)閉。記住，收益率超過(guò)15%的都要打問(wèn)號(hào)。

　　說(shuō)到底，選P2P平臺(tái)就像找對(duì)象，不能光看外表（收益），還得看內(nèi)在（風(fēng)控）。建議大家先用小資金試水，體驗(yàn)下充值、投標(biāo)、提現(xiàn)整個(gè)流程順不順暢。遇到客服半天不回消息的，或者合同條款寫(xiě)得云里霧里的，再高的收益也得果斷放棄。畢竟咱們理財(cái)?shù)牡谝灰獎(jiǎng)?wù)是本金安全，你說(shuō)對(duì)吧？