最近好多粉絲在后臺問我："首套房到底能貸多少錢啊？"今天咱們就掰開揉碎了講講這事兒。說真的，這事兒看著簡單，但里面門道可多了！不僅要看銀行政策，還得算你的工資流水，甚至連公積金繳存比例都有講究。別著急，我這就把貸款額度的計算方式、影響因素還有銀行不愛說的潛規則，全都給你說明白！記得看到最后，有個超實用的貸款額度速查表要送給大家~

　　先給大家吃顆定心丸：首套房貸款額度房價×貸款成數。但問題是，這個"成數"怎么定呢？我給大家理了5個關鍵因素：當地政策天花板：比如北京首套最高貸65%，深圳能到70%你的還款能力：月收入必須≥月供的2倍公積金繳存情況：賬戶余額×20倍就是你的貸款上限房齡限制：老房子可能只能貸評估價的50%銀行內部評分：信用卡還款記錄都能影響額度

　　小王看中套300萬的房子，公積金余額8萬，月收入1.5萬。按政策能貸210萬（300萬×70%），但公積金最多只能貸160萬（8萬×20），商貸部分還要看月供承受能力。最后實際批了185萬，為啥少了25萬？這就是銀行根據他的消費貸款記錄做的調整。

　　別被銀行經理繞暈了，記住這個三步計算法：

　　查當地最高貸款成數（住建局官網都有）算家庭月收入×50%÷對應月供系數取這兩個數中的較小值

　　舉個例子：月收入8000，貸款30年，基準利率4.3%。月供系數是49.79，那月供上限就是8000×50%÷49.79≈80.3萬。注意！這個數要跟房價成數比較，取低的那個。

　　看到這兒可能有人要問："那我直接按最高額度貸不行嗎？"且慢！這里頭有3個致命誤區：只看額度不看利率：有些銀行會通過提高利率來放款忽視還款壓力測試：建議月供別超過收入的35%忘記預留稅費：契稅、維修基金都得從首付里出

　　我有個粉絲就吃過虧，明明能貸200萬，結果因為信用卡有兩次逾期記錄，直接被砍了30萬額度。所以說啊，提前半年養好征信特別重要！

　　想要多貸點？試試這幾招：把年終獎、兼職收入計入流水（需提供完稅證明）選擇等額本金還款方式（前期還款額高可提額度）添加共同還款人（父母子女都可以）提供大額存單質押（部分銀行支持）

　　不過要提醒大家，某股份制銀行的客戶經理跟我透露，現在對流水真實性核查越來越嚴，千萬別做假流水！去年就有客戶因為流水造假被列入征信黑名單。

　　遇到這些情況也別慌：自由職業者：提供2年以上的微信/支付寶流水剛換工作：最好等滿3個月再申請有消費貸未結清：提前結清并保留憑證

　　最后送大家個萬能公式：理想貸款額家庭年收入×5÷（1+利率×年限）。把這個數跟政策上限對比，哪個低取哪個，保證還款沒壓力！

　　看完是不是清楚多了？其實每家銀行的政策都有細微差別，建議大家至少比較3家銀行再做決定。如果還有不明白的，評論區留言，看到都會回！覺得有用記得轉發給正在買房的朋友，說不定能幫他們省下好幾萬利息呢~