當(dāng)大家急需用錢時(shí)，總能看到"招聯(lián)金融"這個(gè)貸款平臺(tái)的身影。本文將詳細(xì)解析招聯(lián)金融的背景資質(zhì)、貸款產(chǎn)品特點(diǎn)、申請(qǐng)操作流程等核心內(nèi)容，幫你搞懂這個(gè)平臺(tái)的真實(shí)情況。我們會(huì)重點(diǎn)說(shuō)說(shuō)它的正規(guī)性、利息計(jì)算方式，以及哪些人群更適合使用，最后還會(huì)給到使用建議。正在考慮網(wǎng)貸的朋友，不妨花5分鐘仔細(xì)看看。

　　可能有些朋友第一次聽說(shuō)招聯(lián)金融，心里直打鼓：這平臺(tái)靠譜嗎？其實(shí)它的來(lái)頭可不小。招聯(lián)金融全名是招聯(lián)消費(fèi)金融有限公司，由招商銀行和中國(guó)聯(lián)通在2015年共同組建，注冊(cè)資本足足有38.69億元。說(shuō)到這里要注意，它可是銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的持牌金融機(jī)構(gòu)，這點(diǎn)在官網(wǎng)底部能查到備案信息。

　　不過(guò)要提醒大家，雖然背靠?jī)纱髧?guó)企，但招聯(lián)金融本身屬于消費(fèi)金融公司，和傳統(tǒng)銀行的貸款業(yè)務(wù)還是有區(qū)別的。主要提供20萬(wàn)以內(nèi)的個(gè)人信用貸款，目前注冊(cè)用戶已經(jīng)超過(guò)1.5億，這個(gè)體量在業(yè)內(nèi)算是第一梯隊(duì)了。

　　現(xiàn)在來(lái)說(shuō)說(shuō)大家最關(guān)心的貸款產(chǎn)品。招聯(lián)主推兩個(gè)王牌產(chǎn)品：好期貸和信用付。好期貸就是典型的現(xiàn)金貸款，最高能借20萬(wàn)，日利率最低0.029%，換算成年化大概10.44%起。不過(guò)要注意，這個(gè)最低利率只是宣傳口徑，實(shí)際審批會(huì)根據(jù)信用情況浮動(dòng)。

　　信用付就比較有意思了，它更像是"先消費(fèi)后還款"的虛擬信用卡。在合作商戶消費(fèi)時(shí)可以直接用信用付額度買單，有最長(zhǎng)40天的免息期。不過(guò)現(xiàn)在支持的商戶類型還不太多，主要集中在3C數(shù)碼、教育這些領(lǐng)域。

　　想申請(qǐng)的話，需要滿足這些基本條件：年齡22-55周歲、有穩(wěn)定收入、征信良好。不過(guò)據(jù)用戶反饋，招聯(lián)對(duì)支付寶芝麻分比較看重，一般要求600分以上。操作流程倒是簡(jiǎn)單，下載APP后刷臉認(rèn)證，上傳身份證，綁定銀行卡就能測(cè)額度。

　　這里要敲黑板提醒：查詢額度會(huì)上征信！雖然只是貸后管理記錄，但短期內(nèi)頻繁申請(qǐng)可能影響其他貸款審批。建議確定需要借款時(shí)再測(cè)額度，別圖新鮮反復(fù)操作。

　　1. 利息計(jì)算方式要看清：宣傳的日利率0.029%看起來(lái)很低，但實(shí)際用年化利率計(jì)算器一算，可能比想象中高

　　2. 提前還款可能有違約金：部分合同約定借款6個(gè)月內(nèi)提前還款要收1%手續(xù)費(fèi)

　　3. 逾期催收比較嚴(yán)格：畢竟是持牌機(jī)構(gòu)，逾期記錄會(huì)直接上央行征信

　　4. 額度恢復(fù)要看還款表現(xiàn)：有用戶反映按時(shí)還款反而被降額，這個(gè)和系統(tǒng)風(fēng)控策略有關(guān)

　　5. 活動(dòng)優(yōu)惠暗藏套路：像"借款立減100元"這類活動(dòng)，往往需要分期12期以上才能享受

　　根據(jù)用戶調(diào)研數(shù)據(jù)，這三類人群使用體驗(yàn)較好：支付寶活躍用戶（芝麻分650+）、急需3-5萬(wàn)短期周轉(zhuǎn)資金的上班族、有按時(shí)還款能力的網(wǎng)購(gòu)達(dá)人。如果是自由職業(yè)者或者征信有逾期記錄，建議先養(yǎng)好征信再申請(qǐng)。

　　最后想說(shuō)，招聯(lián)金融作為正規(guī)持牌機(jī)構(gòu)，安全性肯定比不知名網(wǎng)貸平臺(tái)強(qiáng)，但利息也確實(shí)比銀行高。建議大家根據(jù)自身情況選擇，千萬(wàn)別以貸養(yǎng)貸。如果只是短期周轉(zhuǎn)，可以合理使用；要是長(zhǎng)期缺錢，還是要想辦法增加收入來(lái)源。