遇到急用錢的情況，很多人第一反應(yīng)就是找借貸平臺(tái)。但市面上的貸款產(chǎn)品五花八門，到底哪些平臺(tái)既安全又靠譜？本文從平臺(tái)資質(zhì)、利率水平、用戶評(píng)價(jià)三個(gè)維度，詳細(xì)分析銀行系、消費(fèi)金融、互聯(lián)網(wǎng)大廠旗下等不同背景的借貸渠道，教你如何在緊急情況下快速找到適合自己的借款方式，同時(shí)提醒注意避開高利貸和非法平臺(tái)。

先說最關(guān)鍵的，現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)借貸魚龍混雜，這三點(diǎn)可得記牢：

掏出手機(jī)查查平臺(tái)的金融牌照，有銀保監(jiān)會(huì)備案的消費(fèi)金融牌照或者網(wǎng)絡(luò)小貸牌照才算合規(guī)。像有些APP名字起得正規(guī)，結(jié)果點(diǎn)開官網(wǎng)連公司地址都不敢寫，這種千萬要避開。

別被"日息萬五"這種話術(shù)忽悠，一定用IRR公式算年化利率。去年有個(gè)粉絲就是沒算清楚，借了某平臺(tái)的"零息貸款"，結(jié)果服務(wù)費(fèi)算下來年化26%，比信用卡分期還貴。

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重點(diǎn)看黑貓投訴這類平臺(tái)，要是看到大量"暴力催收""亂收費(fèi)"的投訴，哪怕廣告打得再響也得繞道走。最近就有個(gè)平臺(tái)因?yàn)榭愁^息被集體投訴，現(xiàn)在連APP都下架了。

根據(jù)我這兩年的實(shí)測(cè)經(jīng)驗(yàn)，給大家整理出不同需求的借款方案：招商銀行閃電貸：最快30秒出額度，年化利率4%起，但要求公積金連續(xù)繳滿2年微眾銀行微粒貸：微信就能申請(qǐng)，按日計(jì)息隨借隨還，不過開通要看微信支付分馬上消費(fèi)金融：審批通過率高達(dá)75%，適合有社保但征信一般的用戶中郵消費(fèi)金融：郵儲(chǔ)銀行背景，大額借款首選，最高能批20萬京東金條：京東大數(shù)據(jù)風(fēng)控，經(jīng)常有免息券，買手機(jī)等消費(fèi)場(chǎng)景好用度小滿有錢花：百度旗下，教育分期做得專業(yè)，適合報(bào)班進(jìn)修的年輕人

上周幫表弟成功申請(qǐng)到8萬額度，分享三個(gè)實(shí)用心法：

圖片由網(wǎng)友原創(chuàng)分享維護(hù)信用記錄有訣竅：信用卡別刷爆，控制在70%以內(nèi)，水電費(fèi)別欠繳合理規(guī)劃負(fù)債比例：現(xiàn)有貸款月還款別超過工資50%，可以提前結(jié)清小貸申請(qǐng)時(shí)間藏著小心機(jī)：工作日上午申請(qǐng)，比周末晚上通過率高20%不止

上個(gè)月剛聽說有人被騙保證金，特別提醒大家注意：

遇到要收"審核費(fèi)""擔(dān)保費(fèi)"的直接拉黑，法律規(guī)定年化利率超過LPR4倍（目前是14.8%）的部分不用還。

有些平臺(tái)顯示可借20萬，實(shí)際點(diǎn)進(jìn)去只能借3萬，這種虛假宣傳可以直接向銀保監(jiān)會(huì)舉報(bào)。

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千萬別把銀行卡密碼告訴所謂"客服"，正規(guī)平臺(tái)根本不會(huì)索要這些信息。上周有個(gè)案例，騙子偽造某平臺(tái)APP，騙走了幾十人的短信驗(yàn)證碼。

急用錢時(shí)保持清醒最重要，建議大家優(yōu)先考慮銀行和持牌機(jī)構(gòu)。如果暫時(shí)不符合條件，可以嘗試先申請(qǐng)信用卡臨時(shí)額度過渡。記住任何正規(guī)平臺(tái)都不會(huì)在放款前收費(fèi)，遇到要交錢的直接舉報(bào)。最后送大家一句話：借貸救急不救窮，理性消費(fèi)才是根本。