最近收到不少朋友私信問："網上那些高利息貸款能不還嗎？催收的天天打電話威脅我怎么辦？"今天就和大家聊聊遇到高息網貸應該怎么辦，既不犯法又能保護自己。

一、先搞明白你借的是不是高利貸

很多人一看到利息高就慌，其實得先看具體數字。國家說的很清楚，借款年利率超過 36% 的才算高利貸。這里教大家一個簡單算法：把你交的所有費用（包括服務費、擔保費）都算進去，用總還款額減去本金，再除以本金，看看年利率有沒有超標。

舉個例子：借了 1 萬塊，平臺先扣 2000"手續費"，實際到手 8000。三個月后要還 1.2 萬。算下來 3 個月利息 4000，年利率高達 200%！這明顯就是違法的高利貸。

二、遇到高利貸的正確處理姿勢

1. 該還的本金別賴賬

就算被坑了，法律也規定本金和 24% 以內的利息得還。千萬別想著"反正利息這么高，全都不還了"，這樣不僅影響征信，還可能被起訴。

2. 先別急著對罵

接到催收電話先冷靜錄音，記下對方工號和公司名稱。要是對方滿嘴臟話，或者說要爆你通訊錄，這都是違法催收的證據。這時候可以直接跟平臺說："你們的催收手段我都有錄音，再這樣騷擾我就去銀保監會投訴。"

3. 主動找平臺協商

別等催收找上門，自己先打電話給平臺："這貸款年利率算下來超過 36% 了，按法律規定這部分利息我可以不還。"記得要求對方提供詳細的費用清單，很多平臺這時候就慫了。

4. 保存好所有證據

借款合同別刪！還款記錄要截圖！通話錄音存云端！特別是那些陰陽合同、砍頭息的證據，這些都是將來維權的王牌。

三、遇到這幾種情況立即報警

* 催收說要上門潑油漆、發裸照的

* 冒充法院發假傳票的

* 用呼死你軟件24小時騷擾的

* 盜用你照片P圖群發的

這些都已經涉嫌刑事犯罪，直接打 110 報警最管用。去年有個朋友遇到暴力催收，把錄音和短信交給警察，最后催收公司賠了 3 萬塊精神損失費。

四、實在還不上怎么辦？

如果確實周轉不開，可以找律師幫忙寫協商函。很多平臺收到律師函就會同意減免利息。要是對方起訴到法院也不用怕，只要你能證明利息超標，法院只會判還合法部分的錢。

特別提醒：千萬別借新網貸來還舊債！見過太多人以貸養貸，最后 5 萬變 50 萬的?？梢院图胰颂拱?，或者找正規銀行做債務重組，慢慢還總能上岸。

網貸不是洪水猛獸，但遇到高利貸一定要用法律保護自己。記住，慌解決不了問題，收集證據、合法維權才是正道。你的還款義務僅限于本金和法定利息，對于違法高息，該剛的時候就得剛！