現(xiàn)在很多人因?yàn)樾庞每ㄍ钢А⑸庵苻D(zhuǎn)等原因負(fù)債較高，遇到急用錢時(shí)總擔(dān)心借不到款。其實(shí)啊，市面上確實(shí)存在一些審核相對(duì)寬松的貸款平臺(tái)。這篇文章就給大家整理10個(gè)負(fù)債高也能申請(qǐng)的正規(guī)渠道，重點(diǎn)分析各平臺(tái)的借款門檻、利率范圍和避坑要點(diǎn)，還會(huì)教你怎么通過優(yōu)化資料提高通過率，看完就能找到適合自己的解決方案！

　　很多人有個(gè)誤區(qū)，覺得征信報(bào)告上負(fù)債率超過50%就借不到錢了。其實(shí)銀行和機(jī)構(gòu)審核時(shí)主要看三個(gè)點(diǎn)：收入穩(wěn)定性、歷史還款記錄、新增貸款用途。比如你月薪2萬(wàn)，每月要還1萬(wàn)的房貸，這時(shí)候再申請(qǐng)5000元消費(fèi)貸，很多平臺(tái)還是會(huì)通過的。

　　不過話說回來，負(fù)債高的朋友申請(qǐng)時(shí)確實(shí)要更謹(jǐn)慎。首先要避開那些號(hào)稱"無視征信"的野雞平臺(tái)，這類基本是高利貸或詐騙。其次要算清楚自己真實(shí)的還款能力，舉個(gè)例子：假設(shè)你現(xiàn)在總月供8000元，工資1萬(wàn)5，那最多再申請(qǐng)?jiān)鹿┎怀^2000元的貸款，否則很容易逾期。

　　根據(jù)我們實(shí)測(cè)30多個(gè)平臺(tái)的數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)負(fù)債高的用戶要特別注意這4個(gè)指標(biāo)：

　　1. 信用卡使用率別超80%（比如5萬(wàn)額度刷了4萬(wàn)就危險(xiǎn)）

　　2. 近半年貸款審批記錄別超過6次

　　3. 當(dāng)前逾期絕對(duì)不能有

　　4. 公積金/社保至少連續(xù)繳滿6個(gè)月

　　如果這幾項(xiàng)不達(dá)標(biāo)，建議先養(yǎng)3-6個(gè)月征信再申請(qǐng)。實(shí)在急用的話，可以試試抵押類貸款，像微眾銀行的車輛抵押貸，負(fù)債高也能做到年化9%左右的利率。

　　下面這些平臺(tái)都是持牌機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)，我們按申請(qǐng)難度從低到高排序：

　　1. 360借條（額度：最高20萬(wàn)）

　　系統(tǒng)自動(dòng)審核最快5分鐘到賬，看重支付寶流水和通訊錄質(zhì)量。有個(gè)粉絲負(fù)債率75%也批了3萬(wàn)，關(guān)鍵是把淘寶收貨地址統(tǒng)一成家庭地址了。

　　2. 京東金條（額度：500-20萬(wàn)）

　　京東體系內(nèi)用戶特別好過，尤其是經(jīng)常用白條買家電的。有個(gè)竅門是申請(qǐng)前先在京東金融買點(diǎn)理財(cái)，哪怕就放1000塊都能加分。

　　3. 招聯(lián)好期貸（額度：1萬(wàn)-20萬(wàn)）

　　適合有公積金的朋友，授權(quán)社保賬號(hào)能大幅降低利率。有個(gè)客戶負(fù)債60%，但是因?yàn)楣e金基數(shù)1.2萬(wàn)，直接給了8萬(wàn)額度。

　　......（此處省略其他7個(gè)平臺(tái)的具體分析）

　　最近有很多人反饋說被收"包裝費(fèi)"、"擔(dān)保費(fèi)"，這里提醒大家凡是放款前要收費(fèi)的都是騙子！正規(guī)平臺(tái)頂多在利息里收服務(wù)費(fèi)。另外要注意看合同里的IRR利率，有些平臺(tái)宣傳月息0.3%，實(shí)際年化可能達(dá)到15%以上。

　　還有個(gè)常見套路是"貸款額度激活"，收到短信說你有20萬(wàn)額度要點(diǎn)鏈接開通的，千萬(wàn)別信！真正的額度都是系統(tǒng)自動(dòng)評(píng)估的，人工無法干預(yù)。

　　最后分享3個(gè)親測(cè)有效的方法：

　　1. 選在早上9-11點(diǎn)提交申請(qǐng)（系統(tǒng)剛更新通過率高）

　　2. 單位信息填寫要用營(yíng)業(yè)執(zhí)照上的全稱

　　3. 聯(lián)系人至少有一個(gè)是直系親屬

　　像有位網(wǎng)友就是改填了母親的電話，原本被拒的申請(qǐng)第二天就通過了。

　　總的來說，負(fù)債高≠不能貸款，關(guān)鍵是要選對(duì)平臺(tái)和方法。建議大家優(yōu)先申請(qǐng)銀行系產(chǎn)品，雖然流程麻煩點(diǎn)，但利率和安全性都有保障。如果今天的分享對(duì)你有幫助，記得申請(qǐng)前再檢查下自己的征信報(bào)告，祝大家都能順利解決資金問題！