前兩天幫朋友看車貸合同，他冷不丁問我："都說借房貸會上征信，為啥車貸從來沒人提這個？"這話可把我問住了。咱今天就掰扯掰扯這個事，用大白話說說車貸不上征信的門道。

　　第一層紙窗戶先捅破：放貸的主兒壓根沒聯網

　　咱們平常見的銀行房貸，背后都是跟央行征信系統打通的。可車貸這活兒，十有八九都是汽車金融公司在操盤。這些公司很多壓根就沒跟央行那套系統聯網，人家自己有個小賬本。我有個在4S店上班的親戚就說過，他們用的金融公司，系統里查不到客戶的銀行征信記錄，自然也不會往上匯報。

　　再說車貸本身就是抵押貸款。你買的車就押在人家那兒，還不上錢直接拖車就完事了。不像房貸，房子住著人不好收，車可是能隨時變現的。去年老張車貸逾期三個月，人家二話不說就把車拖走賣了，根本用不著在征信上報你一筆。

　　第二層窗戶紙是行業潛規則。車貸講究的是快進快出，4S店巴不得今天簽合同明天就放款。要是每次貸款都往征信系統報，光走流程就得耽誤好幾天。你想想看，買個車還要等征信記錄更新，這買賣還怎么做？我同事小王上個月買車，從簽合同到提車就花了2小時，這種效率哪容得下征信上報的繁瑣手續。

　　政策方面也有說道。國家對房貸盯得緊，畢竟關系到老百姓住的問題。可車貸就不一樣了，說白了就是個消費品。政府監管部門對車貸的上報要求本就寬松，各家機構自然樂得清閑。就像菜市場買菜，有人管秤有人不管，全看上面怎么安排。

　　最后一層窗戶紙是隱私保護。現在大伙都怕個人信息泄露，車貸本來就有抵押物，沒必要把客戶信息再往大系統里塞。去年有個新聞，某金融公司客戶數據被盜，要是這些數據還牽連到征信系統，那簍子可就捅大了。所以不上報也算給客戶省了份心。

　　不過話分兩頭說，雖然車貸不上征信，可不代表能隨便拖欠。該收的滯納金一分不少，該拖的車照樣拖。我鄰居老李就是活例子，逾期兩個月沒還，車被拖走不說，還倒貼了8000塊拖車費。更扎心的是，現在再去辦車貸，各家金融公司都把他拉進黑名單了。

　　說到底，車貸不上征信是行業特性決定的。既有操作便利的考慮，也有風險控制的盤算。但咱們消費者千萬別存僥幸心理，該還的錢一分不能少。畢竟信用這玩意，看不見摸不著，關鍵時刻能要人命。就像老話說的，出來混遲早要還的，錢債這東西，躲得了初一也躲不過十五。