急用錢又需要資質(zhì)審核？這篇文章整理了銀行、消費(fèi)金融、互聯(lián)網(wǎng)平臺等不同渠道的資質(zhì)貸款平臺，詳細(xì)分析各類借款方式的優(yōu)缺點(diǎn)，教你如何選擇正規(guī)機(jī)構(gòu)、避免高息陷阱，并附上提高貸款通過率的實(shí)用技巧。無論征信好壞，都能找到適合自己的借錢方案！

　　說到借錢啊，現(xiàn)在市面上平臺確實(shí)五花八門，但正規(guī)的資質(zhì)貸款主要集中在這幾個渠道：

　　? 銀行系產(chǎn)品：像建行快貸、工行融e借這些，年利率5%起，不過對征信要求高，適合有穩(wěn)定工作的朋友。上個月我表弟申請建行快貸，就因?yàn)樾庞每ㄓ袃纱斡馄诒痪芰?..

　　? 持牌消費(fèi)金融公司：馬上消費(fèi)金融、招聯(lián)金融這些持牌機(jī)構(gòu)，審核比銀行寬松些。特別是招聯(lián)好期貸，芝麻分600以上就有機(jī)會，但要注意他們的活動利率經(jīng)常變動。

　　? 互聯(lián)網(wǎng)巨頭平臺：支付寶借唄、微信微粒貸這種，用著確實(shí)方便，不過額度普遍不高。有用戶反饋說，突然某天發(fā)現(xiàn)借唄被關(guān)了，所以不能太依賴這類產(chǎn)品。

　　? 地方性小貸公司：比如重慶的馬上貸、深圳的飛貸，這類平臺區(qū)域性較強(qiáng)，適合當(dāng)?shù)赜脩?。但要注意查清是否有地方金融局備案，去年就曝出過冒牌小貸公司詐騙案例。

　　最近幫朋友處理借款糾紛時發(fā)現(xiàn)，很多人根本沒搞懂這些套路：

　　1. 資質(zhì)審核費(fèi)陷阱：正規(guī)平臺都是下款后才收費(fèi)，那些讓先交888元審核費(fèi)的基本是騙子。上周有個粉絲就被騙了，說是"銀行內(nèi)部渠道"，結(jié)果錢沒到賬還被拉黑。

　　2. 綜合費(fèi)率貓膩：有些平臺宣傳月息0.8%，實(shí)際加上服務(wù)費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)，年化可能超過24%。記得要對方出示完整的費(fèi)用清單，必要時錄音留證。

　　3. 自動續(xù)期套路：短期周轉(zhuǎn)變成長期負(fù)債，特別是某些7天貸產(chǎn)品，逾期一天就滾出高額違約金。建議簽合同前重點(diǎn)看還款方式和違約條款。

　　4. 征信授權(quán)風(fēng)險：別隨便點(diǎn)貸款廣告里的"測額度"，很多點(diǎn)一次就查一次征信。有個用戶1個月申請了8家平臺，征信報(bào)告直接花了，半年內(nèi)別想申請房貸。

　　根據(jù)我?guī)涂蛻糇鲑J款規(guī)劃的經(jīng)驗(yàn)，這幾個方法確實(shí)管用：

　　√ 養(yǎng)3個月征信再申請：把信用卡使用率降到70%以下，結(jié)清小額網(wǎng)貸。之前有個客戶照做后，美團(tuán)借錢額度從5000提到了3萬。

　　√ 材料準(zhǔn)備要"對癥下藥"：上班族重點(diǎn)準(zhǔn)備工資流水和公積金，個體戶則需要營業(yè)執(zhí)照和納稅記錄。千萬別用PS的假材料，現(xiàn)在大數(shù)據(jù)都能識別。

　　√ 選擇匹配的貸款產(chǎn)品：征信好的優(yōu)先選銀行產(chǎn)品，有房車的可以做抵押貸，小白用戶可以從京東金條這類門檻低的試起。記住別同時申請超過3家平臺！

　　如果你是這兩種情況，可以試試這些辦法：

　　? 征信有逾期記錄：試試平安普惠、宜人貸這些對歷史逾期容忍度高的平臺，或者找本地民間借貸（注意年化別超過36%）

　　? 沒有固定工作：滴滴司機(jī)可以用接單流水申請車主貸，微商提供微信支付寶收款記錄，甚至有些平臺接受房租合同作為收入證明

　　? 急需大額資金：建議把多個渠道組合使用，比如用銀行貸70%+消費(fèi)金融貸30%。不過要仔細(xì)計(jì)算還款壓力，別超過月收入的50%

　　說到底，資質(zhì)貸款這事千萬不能病急亂投醫(yī)。建議先用2天時間對比3-5家平臺，重點(diǎn)看放款時間、實(shí)際利率、違約成本這三個指標(biāo)。遇到要求轉(zhuǎn)賬驗(yàn)資的馬上拉黑，正規(guī)平臺絕對不會讓借款人先交錢！如果實(shí)在拿不準(zhǔn)，可以先去人民銀行官網(wǎng)查備案機(jī)構(gòu)名單，或者找熟悉的理財(cái)顧問幫忙把關(guān)。