最近好多粉絲私信問我："看到不少網貸平臺年化利率標著24%、28%，這到底合不合法啊？"其實這里頭大有學問！今天就給大家掰開揉碎講清楚，咱們不僅要看數字表面，還要深扒背后的計算套路，更得知道遇到高利貸該怎么見招拆招。準備好小本本，干貨馬上來！

　　很多朋友可能不知道，咱們國家早就有明文規定了。根據《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》，借貸雙方約定的利率不超過一年期LPR的4倍就受法律保護。現在LPR是3.45%，四倍就是13.8%——等等，這和24%有什么關系？

　　這里頭有個時間差要注意！2020年8月20日之前簽訂的借款合同，還是適用舊規的"兩線三區"：

　　24%以內：法律完全保護24%-36%：灰色地帶（給了不能要回）超過36%：絕對違法所以現在市面上的網貸平臺，很多還在玩這個時間差的游戲。

　　舉個真實案例：小王在某平臺借了1萬元，分12期還款，每月還1000元。表面看年利率是20%，但用IRR公式一算實際利率竟然高達35.07%！這里頭到底有什么門道？手續費陷阱：很多平臺會把服務費、管理費單列砍頭息套路：比如借1萬實際到手只有9000還款方式貓膩：等額本息 vs 先息后本差異巨大

　　要是已經借了高利率網貸，千萬別慌！記住這三板斧：

　　第一斧：保留所有借款憑證（合同、還款記錄、聊天記錄）

　　第二斧：主動協商降息（很多平臺怕投訴會讓步）

　　第三斧：向金融監管部門舉報（銀保監會投訴熱線）

　　最后提醒大家，急需用錢時優先考慮這些正規渠道：

　　銀行信用貸（年利率3.5%-8%）

　　公積金貸款（年利率3.1%）

　　消費金融公司（年利率8%-24%）

　　其實網貸就像把雙刃劍，關鍵是要看清合同條款，算清真實成本。下次再看到那些"低息""秒批"的廣告，可要多留個心眼啦！大家還有什么問題，歡迎評論區留言討論~