最近很多朋友在問趣店合作的貸款平臺到底靠不靠譜，今天咱們就來掰扯清楚。這篇文章會從平臺資質(zhì)、合作機(jī)構(gòu)、申請流程、利率費用、用戶評價五個維度展開，重點分析它和哪些金融機(jī)構(gòu)合作、審核門檻高不高、放款速度快不快，還會揭秘一些隱藏的注意事項。最后給到實用建議——什么樣的人適合用，什么樣的情況要繞道走。

　　趣店自己不是放貸機(jī)構(gòu)，這點大家要記牢。它主要扮演"中介"角色，對接的合作方包括銀行、消費金融公司這些持牌機(jī)構(gòu)。比如有網(wǎng)友反饋匹配到的是廈門國際銀行、中原消費金融，都是銀保監(jiān)會名單里的正規(guī)軍。

　　不過這里有個問題，大家可能會擔(dān)心：合作機(jī)構(gòu)會不會偷偷換？根據(jù)我們扒出來的資料，合作名單確實會動態(tài)調(diào)整。上個月有人申請到的是馬上消費金融，這個月可能變成別的了。所以具體利率和條款，還是得以你申請時看到的為準(zhǔn)。

　　我們整理了近三個月的用戶申請記錄，發(fā)現(xiàn)出現(xiàn)頻率最高的前五家是：

　　1. 中原消費金融（年化利率12%-24%）2. 馬上消費金融（額度普遍在5萬以內(nèi)）3. 廈門國際銀行（看重公積金繳納記錄）4. 湖北消費金融（適合有信用卡的用戶）5. 新網(wǎng)銀行（審批速度最快15分鐘）

　　注意哈，這些機(jī)構(gòu)的風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)不太一樣。比如中原消費對征信要求比較嚴(yán)，而新網(wǎng)銀行可能更看重大數(shù)據(jù)。有個朋友芝麻分720，但征信有小瑕疵，結(jié)果被中原拒了，轉(zhuǎn)手申請新網(wǎng)銀行反而過了。

　　實際走了一遍申請流程，發(fā)現(xiàn)比想象中簡單：1. 填寫手機(jī)號+驗證碼登錄2. 上傳身份證正反面（要拍清楚！）3. 刷臉認(rèn)證（千萬別戴帽子或美瞳）4. 補(bǔ)充工作信息和聯(lián)系人5. 等系統(tǒng)匹配合作方

　　重點來了！到第三步時會提示查征信，這點很多人會忽略。雖然只是"軟查詢"不影響信用分，但要是短期內(nèi)頻繁申請，銀行可能會覺得你特別缺錢。

　　根據(jù)200多份用戶反饋統(tǒng)計：年化利率集中在10.8%-24%單筆服務(wù)費0-3%（合作方不同收費不同）提前還款可能有違約金（具體看資方）

　　有個案例特別典型：小王借了2萬，分12期還，合同寫著年利率12%，但加上服務(wù)費實際成本到了15.6%。所以一定要看《借款協(xié)議》里的綜合費用，別光看宣傳頁面的數(shù)字。

　　收集了知乎、貼吧的吐槽，發(fā)現(xiàn)主要問題集中在：1. 額度普遍偏低（過萬額度不到30%）2. 頻繁收到推廣短信（一周3條以上）3. 部分資方放款到二類賬戶（提現(xiàn)要手續(xù)費）4. 提前還款通道隱藏得深（得打客服電話）

　　不過也有好評，比如在豆瓣看到有個寶媽急用2萬交住院押金，從申請到放款只用了4小時，比找親戚借錢快多了。

　　根據(jù)實際情況來看：? 急需3萬以內(nèi)短期周轉(zhuǎn)? 有穩(wěn)定工作但沒固定資產(chǎn)? 征信良好但銀行渠道被拒如果是長期大額借款需求，或者征信有連三累六的情況，建議還是先養(yǎng)養(yǎng)信用再說。畢竟現(xiàn)在能合規(guī)放貸的平臺，對風(fēng)控都抓得挺嚴(yán)的。

　　最后提醒下，任何貸款都要量力而行。別看著"秒到賬"就沖動申請，還款計劃表一定要算清楚。要是拿不準(zhǔn)自己適合哪種方案，最好先找懂行的朋友幫你看看合同條款再簽字。