想用愛(ài)車(chē)辦理抵押貸款卻不知道選哪家平臺(tái)？這篇文章從銀行系、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、汽車(chē)金融公司三類(lèi)渠道入手，手把手教你比較利率、額度、審批速度等核心指標(biāo)。文中特別提醒注意貸款合同中的"三不條款"，整理出5大常見(jiàn)套路和3個(gè)真實(shí)案例，幫你在申請(qǐng)車(chē)貸時(shí)少走彎路，輕松找到既安全又劃算的貸款方案。

　　哎，很多朋友一上來(lái)就問(wèn)"哪個(gè)平臺(tái)好"，其實(shí)得先弄明白自己需要哪種貸款。如果是全款車(chē)想抵押借款，這和還在還車(chē)貸的"二押"完全是兩碼事。舉個(gè)例子，小王有輛價(jià)值20萬(wàn)的全款寶馬，直接去銀行做抵押貸款，利率可能只要年化6%左右；而小李還在還車(chē)貸，想二次抵押的話(huà)，可選的平臺(tái)就少很多，利率也可能沖到15%以上。

　　四大行的車(chē)貸產(chǎn)品確實(shí)穩(wěn)妥，但審批嚴(yán)得讓人頭大。上個(gè)月有個(gè)做生意的客戶(hù)，征信上有兩筆小額網(wǎng)貸，結(jié)果直接被拒了。不過(guò)像微眾銀行的車(chē)主貸這類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)銀行，審批就靈活些，工作日最快2小時(shí)放款。但要注意，銀行產(chǎn)品普遍要求車(chē)輛不超過(guò)8年，有些地方性銀行可能放寬到10年。

　　某知名平臺(tái)的廣告寫(xiě)著"日息萬(wàn)2"，乍看很劃算對(duì)吧？但實(shí)際算下來(lái)年化要7.3%，比銀行還高！這些平臺(tái)喜歡玩文字游戲，比如把GPS安裝費(fèi)、賬戶(hù)管理費(fèi)藏在合同里。去年有個(gè)用戶(hù)被收了2980元"風(fēng)險(xiǎn)保障金"，后來(lái)維權(quán)半年才要回來(lái)。建議重點(diǎn)對(duì)比綜合年化利率，別只看日息或月息。

　　主機(jī)廠旗下的金融公司，像通用金融、豐田金融這些，對(duì)自家品牌車(chē)輛有特殊優(yōu)惠。比如別克車(chē)主可以做到首付15%購(gòu)新車(chē)，利率比銀行低1-2個(gè)百分點(diǎn)。不過(guò)要注意，他們的貸款方案往往綁定保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)，提前還款可能收5%違約金。有個(gè)開(kāi)修理廠的朋友專(zhuān)門(mén)收這類(lèi)"帶金融方案"的二手車(chē)，轉(zhuǎn)手能賺差價(jià)。

　　1. 放款速度：急用錢(qián)找當(dāng)天放款的平臺(tái)，比如平安車(chē)主貸有加急通道

　　2. 還款方式：等額本息和先息后本差別很大，前者總利息多但月供壓力小

　　3. 車(chē)輛評(píng)估價(jià)：建議提前在車(chē)300等專(zhuān)業(yè)平臺(tái)查估價(jià)，避免被壓價(jià)

　　4. 續(xù)貸政策：有些平臺(tái)要求結(jié)清半年后才能再貸，這對(duì)周轉(zhuǎn)用戶(hù)很致命

　　5. 逾期處理：重點(diǎn)看拖車(chē)條款，正規(guī)平臺(tái)至少會(huì)提前3天書(shū)面通知

　　第一坑是"不押車(chē)"套路，有些平臺(tái)雖然不扣車(chē)，但會(huì)裝十幾個(gè)GPS，拆裝費(fèi)要自己掏。第二坑是"0服務(wù)費(fèi)"陷阱，表面免費(fèi)其實(shí)把費(fèi)用算在利息里。第三坑最狠——二次抵押騙局，去年曝光的某平臺(tái)用空白合同詐騙，上百車(chē)主車(chē)財(cái)兩空。記住，正規(guī)平臺(tái)必須當(dāng)面簽合同，線(xiàn)上電子簽的千萬(wàn)要警惕。

　　如果征信良好，優(yōu)先選銀行系產(chǎn)品，像招行的車(chē)抵貸最近有活動(dòng)，年化利率降到5.8%了。急需用錢(qián)的話(huà)，京東車(chē)抵貸確實(shí)快，上午申請(qǐng)下午就到賬，不過(guò)額度只能到評(píng)估價(jià)的70%。要是車(chē)齡超過(guò)10年，可以試試當(dāng)?shù)氐洚?dāng)行，雖然月息2分左右，但能快速變現(xiàn)。最后提醒，簽合同前務(wù)必查平臺(tái)的融資性擔(dān)保牌照，這個(gè)在銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)都能查到。