最近收到很多粉絲私信："申請貸款說要驗資，是不是騙子？錢會不會被轉走？"說實話，剛開始我也懵，特意跑了三家銀行咨詢，還跟做風控的朋友聊到半夜。今天就把驗資那些門道掰開揉碎講清楚，特別是遇到要轉賬驗證、代繳保證金的情況，千萬要當心！

　　先說個真實案例：上個月杭州的王女士，接到自稱某銀行信貸部的電話，說可以批50萬額度，但要先往指定賬戶轉5萬驗資。結果錢剛轉過去，對方就失聯了...（深呼吸）所以說啊，咱們得先搞清楚正規流程。銀行驗資流程：查看存款證明/流水 → 核對賬戶實名 → 凍結部分資金（不轉出）民間機構常見套路：要求轉賬驗證還款能力 → 索要短信驗證碼 → 代繳所謂"風險金"

　　這里劃重點：凡是讓你把錢轉到他人賬戶的，99%是騙局！正規機構最多要求提供流水截圖，根本不需要實際轉賬。

　　跟銀監會的朋友吃飯時，他提到最近高發的三種詐騙手法：假APP驗資：下載山寨貸款平臺，輸入銀行卡密碼"驗證身份"資金對沖騙局："往自己賬戶轉賬激活額度"，其實在獲取支付權限擔保費陷阱：放款前突然要交10%保證金，承諾次日返還

　　特別提醒大家：驗證過程中但凡涉及轉賬、支付密碼、動態驗證碼，立即終止！記得去年有個客戶，就是在"驗證還款能力"時被轉走28萬...

　　那正規貸款到底怎么驗資？我特意整理了銀行信貸主任給的官方答復：驗資方式安全系數風險提示銀行流水截圖★★★★★注意遮擋重要信息存款證明原件★★★★☆需加蓋銀行公章賬戶余額凍結★★★☆☆確認凍結在自己賬戶

　　這里有個訣竅：要求工作人員當面驗證，或者通過銀行官方視頻系統操作。上周陪朋友辦經營貸，客戶經理就是用PAD直接調取流水，全程沒碰手機。

　　如果已經掉進驗資陷阱，記住這三步自救法：立即撥打銀行客服凍結賬戶保留所有聊天記錄和轉賬憑證到當地反詐中心報案（別信"私了"承諾）

　　去年深圳破獲的網貸詐騙案，受害者就是靠轉賬時的備注信息鎖定了嫌疑人。所以說啊，留證據太重要了！

　　最后嘮叨兩句：現在市面上80%的驗資要求都是套路，真正需要驗資的貸款，都是百萬起步的大額抵押貸。普通信用貸根本不需要這些，記住這句話能避開90%的坑！如果還有拿不準的情況，評論區留言，看到都會回復~