當多個貸款同時逾期時，首先要冷靜梳理所有債務，主動聯系貸款機構協商還款方案，調整個人消費習慣并制定還款優先級。本文將從債務整理、協商技巧、法律風險等角度，提供可實操的應對策略，幫助借款人逐步擺脫逾期困境。

發現多個貸款逾期時，很多人會陷入焦慮——哎，我是不是要被起訴了？征信是不是徹底完蛋了？這時候最怕的就是逃避。去年有個案例，有位借款人因為同時欠了5家網貸，嚇得直接換手機號，結果被法院強制執行了。

咱們得記住：逾期本身不是犯罪，但失聯可能構成惡意逃廢債。建議先做這三件事：

1. 關掉所有貸款app的通知提醒（避免心理崩潰）

2. 拿出紙筆記錄所有欠款明細（后面會教具體方法）

3. 給自己半天時間調整情緒（深呼吸，喝杯茶）

我接觸過很多借款人，連自己欠了多少平臺都記不清。這里教大家用"三欄法"整理：

第一欄寫平臺名稱和聯系方式

第二欄寫本金+已產生的利息（記得查合同）

第三欄標注逾期天數（關系到催收階段）

舉個例子：

某消費貸：本金1.2萬+利息800元，逾期45天

信用卡：賬單2.8萬，最低還款未還，逾期22天

重點優先處理信用卡和銀行貸款，因為這些上征信更快。有個誤區要注意：有些網貸雖然利息高，但可能還沒接入征信系統。

主動打電話給客服時，千萬別上來就說"能不能不還利息"。去年某銀行統計，成功協商的案例中，87%的借款人做到了這三點：

說明具體困難（醫療支出/失業證明）

提出明確還款方案（比如每月還2000）

承諾不再新增借貸

有個小竅門：要求客服開通"停息掛賬"業務（專業術語叫個性化分期），很多銀行其實有這個政策，只是不會主動告知。比如把2萬欠款分60期，每月還333元，還能減免部分利息。

處理完債務協商，得從根源上解決問題。我總結了一套省錢技巧：

1. 砍掉所有非必要開支（比如每天一杯的星巴克）

2. 削減固定支出的30%（換成更便宜的話費套餐）

3. 開發新的收入來源（下班跑滴滴或做閑魚副業）

有個真實案例：外賣小哥王先生通過同時做社區團購，每月多賺4000元，用這筆錢專門還逾期貸款，兩年就清零了債務。

很多人不知道，逾期處理不當可能涉及刑事風險。比如：

單張信用卡超5萬逾期可能構成信用卡詐騙

故意轉移財產會被法院列入失信名單

暴力催收時記得保留證據（錄音/截圖）

去年有個典型案例，李女士因為同時逾期6家網貸，被催收公司爆通訊錄。她收集了所有騷擾記錄起訴，最終不僅減免了利息，還獲得了5000元精神賠償。

逾期記錄會在征信報告保留5年，但不是說這期間就不能貸款了。根據央行規定：

連續逾期3次以內的，還清后2年可申請房貸

有1次90天以上逾期的，需要提供結清證明

小額逾期（500元以內）部分銀行會酌情處理

建議每半年自查一次征信報告（央行官網可免費查），重點查看"代償記錄"和"擔保信息"，這兩項比逾期更影響貸款審批。

最后想說，處理多個逾期就像解一團亂麻，需要耐心和策略。記住三個原則：不新增借貸、不逃避催收、不輕信中介。只要制定好還款計劃，咬咬牙撐過這段時間，信用修復的大門永遠向你敞開。