面對五花八門的網(wǎng)貸平臺，很多急需用錢的朋友容易掉進(jìn)陷阱。本文將揭露那些披著合法外衣的高危網(wǎng)貸平臺特征，從經(jīng)營資質(zhì)、利息貓膩到用戶評價等多個維度，幫你避開套路貸、高利貸和詐騙平臺。特別整理了監(jiān)管部門公布的典型案例，手把手教你查證平臺合規(guī)性，守住錢袋子更要保護(hù)個人征信。

　　去年有個粉絲跟我吐槽，說他申請的某網(wǎng)貸平臺放款特別快，但事后才發(fā)現(xiàn)對方連營業(yè)執(zhí)照都查不到。這種平臺通常會有三個致命問題：

　　? 沒有ICP備案——在工信部官網(wǎng)查不到網(wǎng)站備案信息，就像租房沒簽合同

　　? 缺失放貸資質(zhì)——地方金融監(jiān)管局查不到小額貸款或網(wǎng)絡(luò)小貸牌照記錄

　　? 不敢公示資金存管——對接的既不是銀行存管也不是持牌支付機(jī)構(gòu)

　　（這里插句實(shí)在話，我之前也見過某些平臺把別人的牌照P圖后掛在官網(wǎng)，大家一定要去監(jiān)管部門官網(wǎng)交叉驗(yàn)證）

　　最近處理過的一個案例，借款人實(shí)際年化利率達(dá)到68%，這明顯踩了監(jiān)管紅線。要警惕這些收費(fèi)套路：

　　? 借款合同寫著24%年利率，但加上服務(wù)費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)后綜合成本超過36%

　　? 強(qiáng)制搭售保險產(chǎn)品，保費(fèi)能占到借款金額的5%-10%

　　? 逾期費(fèi)用按天計(jì)算，日息高達(dá)0.3%以上（相當(dāng)于年化109.5%）

　　記住，凡是要求提前支付驗(yàn)資費(fèi)、保證金的，十有八九都是騙局。正規(guī)平臺都是下款后才開始計(jì)算利息。

　　上個月有讀者發(fā)來某個平臺的廣告截圖，寫著"黑戶秒過""無視征信"，這種話術(shù)本身就涉嫌違規(guī)。真正的持牌機(jī)構(gòu)絕對不會承諾：

　　? 不需要任何資料就能放款（至少要驗(yàn)證身份證和銀行卡）

　　? 保證百分百通過貸款審核

　　? 聲稱可以"修復(fù)征信""消除逾期記錄"

　　（突然想到，之前315曝光的那些虛假宣傳平臺，現(xiàn)在改頭換面又出來了，大家要多個心眼）

　　如果聽說某個平臺有以下催收行為，請直接拉黑：

　　? 逾期第一天就爆通訊錄騷擾親友

　　? 偽造律師函或法院傳票施壓

　　? 用PS的淫穢圖片進(jìn)行要挾

　　? 上門催收時帶有暴力威脅性質(zhì)

　　遇到這種情況別慌，記得保留所有通話錄音和聊天記錄，直接向當(dāng)?shù)亟鹑谵k和銀保監(jiān)會投訴。

　　查平臺口碑時要注意這些危險信號：

　　? 在第三方投訴平臺（黑貓、聚投訴）上月均投訴超過50條

　　? 貼吧、知乎等社區(qū)有大量借款人曝光被套路

　　? 應(yīng)用商店評分低于3星且差評集中在"亂收費(fèi)""惡意催收"

　　? 客服永遠(yuǎn)聯(lián)系不上，問題處理周期超過15個工作日

　　建議大家在申請前，先用"平臺名稱+騙子/套路/投訴"等關(guān)鍵詞全網(wǎng)搜索，往往能發(fā)現(xiàn)端倪。

　　其實(shí)寫到這里，我也在反思為什么這么多問題平臺能存在。說到底還是信息不對稱導(dǎo)致的，作為借款人我們能做到的就是：

　　1. 優(yōu)先選擇銀行、消費(fèi)金融公司等持牌機(jī)構(gòu)

　　2. 借款前必查平臺經(jīng)營資質(zhì)和司法糾紛記錄

　　3. 仔細(xì)閱讀合同條款，特別關(guān)注用紅色小字標(biāo)注的內(nèi)容

　　4. 單筆借款金額不要超過收入的1/3

　　5. 發(fā)現(xiàn)異常立即停止操作并舉報

　　最后嘮叨一句，那些主動給你打電話推銷貸款的中介，十個有九個都有問題。真正合規(guī)的平臺，哪需要滿大街拉客戶呢？