最近老有粉絲私信問我："現在網貸平臺這么多，到底哪些貸款方式靠譜啊？"今天咱們就掰開了揉碎了聊聊，金融貸款到底有哪些門道。從銀行系到互聯網平臺，從消費分期到經營周轉，我把自己這些年踩過的坑、總結的經驗都掏出來。看完這篇，保證你能像老司機一樣選對貸款方式，還能避開那些藏著刀子的套路！

　　先給大伙兒畫個重點，現在主流的網貸可以分成這幾大門類（敲黑板）：

　　像招行閃電貸、建行快貸這些，年利率基本在4%起。我去年幫表弟申請過建行的，當天到賬30萬，不過得征信報告干干凈凈才行。有個粉絲就因為花唄忘記還款，硬是被拒了三次...

　　馬上消費、中銀消費這些持牌機構，審批比銀行松快些。上周有個寶媽急用錢給孩子看病，在中銀消費貸了5萬，雖然利息高點（年化10%左右），但勝在審核材料簡單。

　　支付寶借唄、微信微粒貸，這些大家最常用。不過要注意！頻繁使用會影響銀行房貸審批。我鄰居老張就是微粒貸用了十幾次，結果買房貸款被要求提前結清所有網貸。

　　現在都改叫網絡小額貸款公司了，像陸金所、宜人貸這些。年化利率普遍在15-24%之間，適合短期周轉。但千萬要看清合同條款，有個做餐飲的朋友就被服務費坑掉兩個月利潤。

　　京東白條、花唄這些，免息期用好了真香。我去年裝修用白條分期買家電，省了2000多利息。不過要注意！分期手續費折算成年化利率可能高達15%哦。

　　上個月幫開奶茶店的小王選貸款，發現很多人容易犯這三個錯：不看自身資質瞎申請 征信查詢次數過多直接進黑名單被低息廣告忽悠 等額本息和先息后本的實際成本差兩倍忽略隱形費用 賬戶管理費、提前還款違約金這些暗箭

　　建議大家做個貸款需求清單：? 用款金額：別貪多，算好還款能力? 使用周期：短期選隨借隨還，長期找固定期限? 到賬速度：急用錢優先選30分鐘放款的產品

　　去年有個粉絲被"零利息"吸引，結果發現要交5988元會員費。這里教大家幾招防騙指南：

　　上中國互聯網金融協會官網查備案，沒有放貸資質的平臺千萬別碰！有個做外貿的粉絲就是在野雞平臺借款，結果被砍頭息吃掉30%本金。

　　用IRR公式把各種費用折算成年化利率，超過24%的果斷放棄。上次有個平臺標榜月息1%，實際年化竟然要22.3%！

　　遇到要短信驗證碼或者遠程操作手機的，直接拉黑！我表妹就因為把驗證碼給了騙子，支付寶被轉走2萬多。

　　最后嘮叨幾句掏心窩的話：網貸是把雙刃劍，用好了能解燃眉之急，用錯了就是萬丈深淵。上個月有個小伙子網貸買最新款手機，結果以貸養貸滾到8萬債務。

　　記住這三個"絕不"原則：

　　絕不借新還舊

　　絕不超出還款能力

　　絕不用于賭博等非法用途

　　要是真遇到還款困難，主動聯系平臺協商比躲債強百倍。有個粉絲及時做了債務重組，現在都快上岸了。

　　希望這篇干貨能幫到你們，有啥問題評論區見！記得轉發給身邊需要的人，錢要借得明白，還得清楚，這才是真本事！