打開手機總能看到"無視征信包過貸款"的廣告，相信很多急需用錢的朋友都心動過。但貸款真有穩(wěn)過的秘訣嗎？今天咱們就掰開揉碎了說，結(jié)合銀行審批規(guī)則和真實案例，告訴你哪些宣傳是坑、哪些技巧真管用。文章最后還準(zhǔn)備了3個提升通過率的"黃金法則"，錯過絕對后悔！

　　先說結(jié)論：不存在任何正規(guī)貸款能保證100%通過。銀行風(fēng)控系統(tǒng)可不是擺設(shè)，就拿最近幫粉絲復(fù)盤的一個案例來說，小王月入1.2萬想貸10萬裝修，結(jié)果因為征信查詢次數(shù)過多被拒——你看，連收入達標(biāo)的都未必能過。硬性門檻：年齡超限/非中國大陸籍/無穩(wěn)定收入征信雷區(qū)：當(dāng)前逾期/連三累六/呆賬記錄隱性指標(biāo)：多頭借貸/近期頻繁申請/收入負債比

　　上周剛有個粉絲被騙了3980元"包裝費"。其實所謂的關(guān)系通道，多半是偽造流水、PS工作證明的套路。這里要劃重點：凡是提前收費的貸款服務(wù)都要警惕！

　　正規(guī)銀行的貸款流程應(yīng)該是這樣的：掃碼進入官方申請頁面填寫真實個人信息系統(tǒng)自動初審（約5分鐘）補充材料人工復(fù)核（1-3個工作日）

　　在杭州做服裝生意的李姐就特別聰明，她申請貸款前做了三件事：提前6個月養(yǎng)流水，每月固定日期存入2萬把信用卡使用額度從85%降到40%申請前三個月沒新增任何貸款

　　結(jié)果原本被拒3次的申請，第四次順利批了28萬額度。這里有個計算公式要記住：可貸額度≈（月收入-負債）×貸款期限×0.7

　　咱們分情況來說更清楚：

　　公積金貸（利率3.25%起）工資卡銀行的消費貸信用卡現(xiàn)金分期（急用可選）準(zhǔn)備好近6個月對公流水納稅證明別忘打印優(yōu)先申請經(jīng)營性貸款立即停止所有貸款申請保持現(xiàn)有貸款正常還款6個月后嘗試抵押類產(chǎn)品

　　最近發(fā)現(xiàn)很多朋友被這些套路騙了：聲稱"黑戶可貸"的AB貸陷阱要驗證資金的"保證金騙局"假借銀行名義收"加急費"

　　記住銀行絕不會讓客戶轉(zhuǎn)賬驗證資質(zhì)！遇到這種情況直接打官方客服核實。

　　如果確實需要周轉(zhuǎn)，試試這些安全渠道：聯(lián)系現(xiàn)有貸款銀行申請額度追加使用支付寶借唄/微信微粒貸（及時還款）辦理保單貸或存單質(zhì)押

　　最后提醒大家：任何貸款都要量力而行，別為解一時之急陷入債務(wù)泥潭。關(guān)于貸款利率計算、還款方式選擇這些細節(jié)，咱們下期接著聊！