最近很多朋友私信問我："手頭緊的時候，到底有沒有不上征信的小額貸款啊？"今天咱們就掰開揉碎了講這個問題。先潑個冷水：市面上確實存在不上征信的借款渠道，但這里面水可深了！我專門花了三天時間整理資料，發現有些平臺雖然不上征信，但可能藏著更高利息的坑。下面就把我調研的結果分門別類說清楚，重點部分我都用加粗標注，建議收藏慢慢看。

　　民間借貸：比如找熟人借款或者當地的小貸公司，只要放貸機構沒接入央行征信系統部分網貸平臺：有些平臺只查大數據不報征信，但這兩年越來越少了消費金融產品：某些電商平臺的先用后付功能典當行抵押借款：實物抵押的短期周轉

　　前兩天有個粉絲跟我吐槽，說在老家借了5萬塊，對方拍胸脯保證不上征信。結果到期沒還上，現在天天被堵門催收。這里提醒大家三點：必須簽正規借款合同，哪怕手寫也要按手印年利率超過15.4%的部分不受法律保護最好通過銀行轉賬留痕

　　現在打開手機應用市場，各種網貸APP看得人眼花繚亂。教大家一個簡單判斷方法：看放款機構名稱，銀行和持牌消金公司必上征信借款前查看《個人征信授權書》直接打客服電話問清楚

　　不過說實話，現在還能不上征信的網貸平臺，要么利息高得嚇人，要么審核特別嚴格，大家要三思啊！

　　上周剛幫粉絲處理了個案例：小王在某平臺借了2萬，合同寫著月息1.5%，結果實際要收服務費、管理費、擔保費...雜七雜八算下來年化36%！這里劃重點：砍頭息：借1萬先扣2千當手續費陰陽合同：明面利息低暗藏附加費用暴力催收：雖然不上征信但天天被電話轟炸捆綁銷售：強制購買保險才放款復利計息：利滾利堪比高利貸

　　如果確實需要短期周轉，建議按這個順序考慮：優先找親朋好友周轉（記得打借條）使用信用卡取現或分期申請銀行消費貸產品考慮正規持牌機構的貸款

　　有個粉絲按照這個方法，用信用卡分期解決了裝修款問題，比網貸省了六千多利息呢！

　　最后嘮叨幾句：不上征信不等于可以隨便逾期！現在很多平臺接入了百行征信、網貸大數據，逾期照樣影響以后貸款。而且今年開始，國家在推"征信替代數據"建設，說不定哪天這些借款記錄就全網聯通了。

　　說到底，借錢還是要量力而行。我整理了個《民間借貸防坑指南》，需要的老規矩留言"避坑"我私發。大家還有什么問題，咱們評論區接著聊！