最近總看到有人問："網貸還不上了怎么辦？會不會坐牢?。?今天咱們就像朋友聊天一樣，把網貸逾期的法律規定和應對方法說個明白。

　　一、逾期后真實會發生的事

　　1. 信用記錄肯定要"掛彩"，征信報告至少顯示五年。但別被催收嚇到，單純的網貸逾期不會進公安局，那些說要抓人的基本是唬人的。

　　2. 利息違約金不是隨便收的。根據最新規定，所有費用加起來年化不能超過24%（俗稱兩線三區），超出部分你有權不還。

　　3. 催收有紅線和底線。半夜打電話、爆通訊錄、偽造法院傳票都是違規的，遇到這些記得錄音截圖留證據。

　　二、真正要警惕的法律風險

　　1. 連續三月不還錢可能被起訴，不過平臺也得算成本，欠幾千塊多數不會真告你。但要是欠了五萬以上，就要引起重視了。

　　2. 法院判了還不還，可能被列為"老賴"。到時候高鐵飛機坐不了，銀行卡隨時可能被凍結。

　　3. 注意！如果借款時填寫虛假信息，或者借錢壓根沒想還，可能構成詐騙罪，這個真的要負刑事責任。

　　三、過來人總結的救命指南

　　1. 逾期頭三天最關鍵：主動給平臺打電話說明情況，別玩消失?？梢哉f"我現在遇到困難，想協商分期還款"，很多平臺有內部協商政策。

　　2. 協商話術要記牢："我現在每月能還XX元，能不能把剩下的分36期？利息能不能減免？"記得要書面協議，別相信口頭承諾。

　　3. 每月固定還個三五百，哪怕只是零頭，也能證明還款意愿，避免被認定為惡意拖欠。

　　4. 遭遇暴力催收別忍著：上中國互聯網金融協會官網舉報，或者直接打12378銀保監會投訴熱線。

　　四、90%的人不知道的冷知識

　　1. 超過3年的舊賬，如果期間沒催收記錄，可能已過訴訟時效，但別指望靠這個賴賬，平臺換個方式催收時間又重算。

　　2. 每月還的錢會優先抵扣本金，這是法律規定的，別被催收忽悠說先還利息。

　　3. 實在還不上的，可以申請個人破產試點（目前深圳等地有），但門檻很高，不是想申請就能過。

　　五、血的教訓：這些坑千萬別踩

　　1. 拆東墻補西墻最傻：用新網貸還舊債就像滾雪球，我見過有人5萬滾到50萬的。

　　2. 失聯是大忌：有個朋友換了手機號玩消失，結果平臺直接聯系他單位領導，工作都丟了。

　　3. 別隨便簽調解協議：法院的調解書具有強制執行力，簽了就得按時還，否則立刻變老賴。

　　最后說句掏心窩的話：逾期不是世界末日，我見過太多人從負債幾十萬翻身。關鍵要做到三點：保住工作不斷收入、做好財務規劃、保持積極心態。記住，法律保護的是合法債權，但不是高利貸的幫兇，該還的依法還，不該還的一分不給。先把生活穩住，再慢慢處理債務，日子總會好起來的！