想通過支付寶借錢卻不知道哪個平臺可靠？這篇文章幫你理清支付寶里的貸款產品。我們重點分析借唄、網商貸等官方自營貸款的特點，還會對比招聯金融、馬上消費金融等第三方合作平臺。從申請條件到利率對比，手把手教你避開套路貸，找到最適合自己的借款渠道。特別提醒大家注意查看平臺資質，別被高額廣告迷惑！

　　打開支付寶點開"我的"頁面，可能很多人第一時間看到的就是借唄。這個藍色圖標的產品，算是支付寶的親兒子了。需要芝麻分600以上才能開通，額度500元起步，最高能到30萬。不過要注意，現在很多用戶反映借唄入口時有時無，可能跟使用頻率有關。

　　還有個容易搞混的網商貸，這個是專門給淘寶商家準備的。如果你在淘寶有開店，哪怕只是個小店鋪，都可能獲得比借唄更高的額度。利率方面，日息一般在0.03%-0.05%之間，比很多網貸平臺良心。

　　除了自家產品，支付寶里還接入了不少銀行和持牌機構。比如招聯好期貸，背后是招商銀行和中國聯通合資的，年化利率7.3%起。馬上消費金融的安逸花也不錯，審批速度特別快，半小時就能到賬。

　　不過要特別注意，有些頁面跳轉出去的貸款平臺，可能并不是支付寶官方合作渠道。建議認準帶有"由XX銀行提供服務"字樣的產品，這類平臺至少資金安全有保障。

　　首先看年化利率，別被日息0.02%這種宣傳忽悠。換算成年利率就是7.3%，這已經比多數信用卡分期劃算。第二要看還款方式，等額本息和先息后本差得可多了。比如借10萬分12期，等額本息總利息可能多出30%。

　　最重要的一點是查放款機構資質。現在支付寶里的正規平臺，都必須展示《營業執照》和《金融許可證》編號。如果找不到這些信息，建議直接跳過這個平臺。

　　有時候會遇到"僅需身份證秒批10萬"的廣告，這種基本是釣魚頁面。正規平臺至少要驗證手機號、芝麻分、銀行卡信息。還有所謂的"會員費""加速費"，記住所有前期收費都是違規操作。

　　最近出現的新套路是假借"支付寶客服"名義打電話，說可以提升額度或者減免利息。這種情況直接掛斷電話，所有操作都要在支付寶APP內完成才安全。

　　想提高貸款額度，最直接的辦法就是多用支付寶消費。每個月保持20筆以上的真實消費，水電燃氣繳費都走支付寶，系統會判定你有穩定的收支能力。另外把公積金、房產證等資料補充到芝麻信用里，對提額幫助特別大。

　　有個用戶分享的經驗很實用：連續3個月在余額寶存滿2萬元，借唄額度從8000直接漲到了5萬。不過這個效果因人而異，關鍵還是看綜合信用評分。

　　問：申請太多會影響征信嗎？答：每次申請都會留下查詢記錄，建議一個月不要超過3次。問：逾期1天會怎樣？答：支付寶系產品一般有3天寬限期，但第三方平臺可能立即上征信。問：提前還款收手續費嗎？答：大部分平臺支持免費提前還款，少數會收剩余本金1%的費用。

　　最后提醒大家，雖然支付寶里的貸款平臺相對正規，但借錢始終要量力而行。如果暫時不需要資金，可以在支付寶搜索框輸入"關閉貸款入口"，能隱藏借唄等產品的顯示，避免沖動借款。