最近很多老鐵在后臺(tái)私信問(wèn)我，急需周轉(zhuǎn)時(shí)哪些貸款平臺(tái)容易通過(guò)？確實(shí)，現(xiàn)在市面上的貸款產(chǎn)品五花八門(mén)，但真正靠譜好下款的還真得仔細(xì)篩選。今天我就結(jié)合自己5年的信貸從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，給大家扒一扒那些門(mén)檻低、審批快的正規(guī)渠道。不過(guò)先說(shuō)清楚啊，借錢(qián)要量力而行，千萬(wàn)別超出自己的還款能力！

　　最近半年實(shí)測(cè)了二十多個(gè)平臺(tái)，發(fā)現(xiàn)下面這四類渠道通過(guò)率最高：

　　像招行閃電貸、建行快貸這種，年利率基本在4%-8%之間。雖然要查征信，但只要沒(méi)有當(dāng)前逾期，信用卡使用率不超過(guò)70%，很多客戶都能批3-10萬(wàn)額度。上周有個(gè)粉絲信用卡負(fù)債5萬(wàn)，月薪8千也成功下了4萬(wàn)額度。

　　馬上消費(fèi)金融、中郵消費(fèi)金融這些持牌機(jī)構(gòu)，對(duì)征信要求比銀行低些。特別是開(kāi)通了公積金或社保代繳的，系統(tǒng)自動(dòng)核額特別快。有個(gè)武漢的讀者，芝麻分650，單位繳存基數(shù)8000，十分鐘就批了6萬(wàn)額度。

　　注意要選360借條、京東金條這種大平臺(tái)，年化利率普遍在10%-18%。有個(gè)小訣竅：首次申請(qǐng)盡量選在早上9-11點(diǎn)，這個(gè)時(shí)候系統(tǒng)放款額度充足，通過(guò)率能提高20%左右。

　　已有信用卡的千萬(wàn)別浪費(fèi)這個(gè)渠道！比如廣發(fā)財(cái)智金、中信新快現(xiàn)，很多都是獨(dú)立額度不占信用卡。有個(gè)鄭州的粉絲，信用卡額度3萬(wàn)，現(xiàn)金分期單獨(dú)給了5萬(wàn)額度，年利率才8.5%。

　　信用評(píng)分優(yōu)化：申請(qǐng)前1個(gè)月別頻繁查征信，把網(wǎng)貸賬戶數(shù)控制在3個(gè)以內(nèi)資料真實(shí)完整：?jiǎn)挝恍畔⒅辽偬顫M2年，居住地址要和征信報(bào)告一致額度申請(qǐng)技巧：首申建議選中等額度（比如3-5萬(wàn)），通過(guò)后再申請(qǐng)?zhí)犷~還款方式選擇：等額本息比先息后本更容易通過(guò)，雖然總利息多點(diǎn)? 砍頭息：到賬先扣10%的"服務(wù)費(fèi)"，實(shí)際年利率超36%? 虛假額度：顯示可借20萬(wàn)，實(shí)際審批就2萬(wàn)? 隱藏費(fèi)用：管理費(fèi)、服務(wù)費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)各種名目收費(fèi)

　　上周還有個(gè)粉絲踩坑：某平臺(tái)宣傳日息萬(wàn)五，結(jié)果加上各種費(fèi)用，實(shí)際年化達(dá)到28%。所以簽合同前一定要看借款合同里的綜合年化利率！

　　建議把貸款分成三類來(lái)管理：

　　應(yīng)急資金（3萬(wàn)以內(nèi)）：選隨借隨還的，用幾天算幾天利息

　　中期周轉(zhuǎn)（5-10萬(wàn)）：選等額本息，每月固定還款好規(guī)劃

　　大額借款（10萬(wàn)+）：優(yōu)先考慮抵押貸，利率能省一半不止

　　最后提醒大家：任何正規(guī)貸款都不會(huì)提前收取費(fèi)用！ 遇到要交押金、保證金的一律拉黑。如果最近三個(gè)月被拒過(guò)3次以上，建議養(yǎng)3-6個(gè)月征信再申請(qǐng)。記住，合理負(fù)債是工具，過(guò)度借貸是深淵！