很多信用白戶在申請(qǐng)貸款時(shí)經(jīng)常碰壁，不知道如何選擇適合自己的平臺(tái)。本文將詳細(xì)分析白戶貸款被拒的四大原因，推薦銀行、消費(fèi)金融、網(wǎng)貸三類平臺(tái)中通過率較高的產(chǎn)品，并給出提升審批通過率的實(shí)用技巧。文中特別整理了當(dāng)前市場(chǎng)上對(duì)白戶較友好的真實(shí)貸款渠道，手把手教你如何根據(jù)自身情況選擇最合適的借款方式。

　　說到信用白戶啊，其實(shí)就是指那些沒辦過信用卡、沒貸款記錄的朋友。很多金融機(jī)構(gòu)看到這樣的征信報(bào)告就會(huì)犯嘀咕：

　　? 沒有歷史數(shù)據(jù)參考還款能力（這點(diǎn)銀行特別看重）

　　? 無法判斷用戶信用習(xí)慣（消費(fèi)金融公司最在意這個(gè)）

　　? 可能存在隱藏風(fēng)險(xiǎn)（網(wǎng)貸平臺(tái)的風(fēng)控系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)扣分）

　　? 收入證明難提供（特別是自由職業(yè)者或剛工作的年輕人）

　　不過別著急，其實(shí)現(xiàn)在很多平臺(tái)都有針對(duì)白戶的特殊審核機(jī)制。比如說有些網(wǎng)貸會(huì)通過分析手機(jī)運(yùn)營商數(shù)據(jù)、電商消費(fèi)記錄來評(píng)估信用，這可是傳統(tǒng)銀行沒有的新招數(shù)。

　　這里給大家劃重點(diǎn)了！選貸款平臺(tái)不能只看廣告宣傳，要重點(diǎn)關(guān)注：

　　? 是否查征信：有些平臺(tái)雖然寫著"白戶可借"，但其實(shí)每次申請(qǐng)都會(huì)查征信，這樣反而會(huì)影響信用評(píng)分

　　? 利息計(jì)算方式：特別注意那些日利率0.05%的產(chǎn)品，換算成年化可能高達(dá)18%

　　? 放款速度差異：急用錢的話要選實(shí)時(shí)放款的平臺(tái)，但這類通常額度較低

　　? 提前還款費(fèi)用：某些平臺(tái)提前還款反而要收違約金，這個(gè)坑千萬要避開

　　? 用戶真實(shí)評(píng)價(jià)：多看看黑貓投訴等平臺(tái)，遇到投訴量激增的平臺(tái)要謹(jǐn)慎

　　根據(jù)我們實(shí)際測(cè)試和用戶反饋，以下這幾類平臺(tái)對(duì)白戶比較友好：

　　1. 銀行系產(chǎn)品

　　像招行閃電貸、建行快貸雖然對(duì)征信有要求，但如果是國企/事業(yè)單位員工，憑公積金就能申請(qǐng)。有個(gè)客戶王先生，在公立醫(yī)院工作2年，沒信用卡也成功批了8萬額度。

　　2. 消費(fèi)金融公司

　　馬上消費(fèi)金融、中銀消費(fèi)這些持牌機(jī)構(gòu)，部分產(chǎn)品支持社保認(rèn)證代替征信。注意！他們的電話審核比較嚴(yán)格，會(huì)問得很詳細(xì)。

　　3. 正規(guī)網(wǎng)貸平臺(tái)

　　360借條、京東金條這類大平臺(tái)，雖然利息稍高，但勝在審批快。有個(gè)技巧：首次申請(qǐng)建議選3期短借，按時(shí)還清后再借容易提額。

　　想要提高通過率，這三件事必須提前做好：

　　? 準(zhǔn)備6個(gè)月以上的實(shí)名手機(jī)號(hào)（新辦的卡千萬別用來申請(qǐng)）

　　? 整理支付寶的芝麻信用分（650分以上會(huì)有額外加分）

　　? 打印最近半年的銀行流水（重點(diǎn)標(biāo)出固定收入進(jìn)賬部分）

　　有個(gè)用戶李女士，就是通過整理微信里的生意流水，成功在微粒貸借到5萬元啟動(dòng)資金。她說當(dāng)時(shí)把每筆收款都做了備注說明，風(fēng)控人員很快就通過了審核。

　　最后提醒大家，遇到這些情況要馬上停止操作：

　　? 要求提前支付保證金（99%都是詐騙）

　　? 年利率超過24%（法律規(guī)定的紅線）

　　? 合同出現(xiàn)"服務(wù)費(fèi)""管理費(fèi)"等附加費(fèi)用

　　? 業(yè)務(wù)員承諾"包過"（正規(guī)平臺(tái)不會(huì)做這種保證）

　　上個(gè)月有個(gè)客戶差點(diǎn)被騙，對(duì)方說只要交888元就能開通10萬額度，幸虧他多留了個(gè)心眼查了公司資質(zhì)。

　　總結(jié)一下，白戶貸款最重要的是選對(duì)平臺(tái)+完善資料+控制負(fù)債。建議首次申請(qǐng)額度不要超過3萬，按時(shí)還款3-6個(gè)月后，你會(huì)發(fā)現(xiàn)可選的優(yōu)質(zhì)平臺(tái)越來越多。如果暫時(shí)沒通過也別灰心，養(yǎng)3個(gè)月征信再試，千萬別同時(shí)申請(qǐng)多個(gè)平臺(tái)哦！