當急需用錢時，很多人都會問"哪種貸款最容易通過"。本文深度解析信用貸、抵押貸、網(wǎng)貸等不同貸款產(chǎn)品的審批機制，揭秘金融機構(gòu)的放款偏好，對比不同產(chǎn)品的真實通過率。文中重點標注了征信要求最低的貸款類型、銀行隱藏的快速審批通道以及網(wǎng)貸平臺的真實利率算法，同時提醒借款人注意資質(zhì)陷阱，幫助大家在合法合規(guī)的前提下，選擇最適合自己的融資方案。

　　最近收到很多粉絲私信："老張，我現(xiàn)在征信有點花，還能貸到款嗎？"說實話，市面上確實存在通過率較高的貸款產(chǎn)品，但要注意甄別正規(guī)渠道。銀行信用貸：部分城商行的"白名單"產(chǎn)品，比如某銀行的"薪易貸"，對公積金繳存滿6個月的客戶，通過率能達到80%消費金融貸款：持牌機構(gòu)的"備用金"類產(chǎn)品，像某消費金融的"極速貸"，3分鐘審批到賬，但要注意實際年化利率可能高達18%-24%保單質(zhì)押貸款：持有生效滿2年的壽險保單，很多保險公司提供免征信審查的貸款服務(wù)

　　上周有個做餐飲的小老板找我，因為疫情期間有幾次逾期記錄，跑了好幾家銀行都碰壁。其實這種情況可以嘗試：申請抵押類貸款，用房產(chǎn)或車輛作擔保，某銀行的"房抵快貸"產(chǎn)品，征信寬松到連當前逾期都接受選擇供應(yīng)鏈金融，比如某電商平臺的"采購貸"，主要看店鋪經(jīng)營數(shù)據(jù)辦理信用卡現(xiàn)金分期，很多銀行的專項分期額度獨立審批

　　很多粉絲反映："明明寫著日息萬五，怎么實際還款多了好幾千？"這里必須敲黑板：看清綜合年化利率，包括服務(wù)費、擔保費等所有費用警惕會員費砍頭息，某平臺曾爆出借款10萬先扣1.2萬服務(wù)費優(yōu)先選擇持牌機構(gòu)，在央行官網(wǎng)能查到放貸資質(zhì)

　　在銀行做過風控的朋友透露，他們最看重的其實是：

　　收入穩(wěn)定性：工資流水比存款更重要負債率紅線：信用卡使用率超過80%直接拒貸查詢次數(shù)：一個月申請貸款超過3次會觸發(fā)預(yù)警

　　做服裝生意的王先生，因為備貨需要30萬周轉(zhuǎn)。征信有2次逾期記錄，但通過組合申請法成功獲批：先用保單在某保險公司貸出15萬再用POS機流水申請商戶貸10萬最后申請銀行信用卡臨時額度5萬

　　最后提醒大家，貸款雖然能解燃眉之急，但一定要量力而行。最近監(jiān)管部門嚴查貸款違規(guī)流入樓市、股市，借款人務(wù)必注意資金用途合規(guī)。如果還有其他疑問，歡迎在評論區(qū)留言討論！