最近總有人問(wèn)我速花貸款靠不靠譜，今天咱們就掰開(kāi)揉碎了講講這個(gè)平臺(tái)。從運(yùn)營(yíng)資質(zhì)到實(shí)際利率，從申請(qǐng)流程到用戶(hù)吐槽，我把網(wǎng)上能查到的資料都翻了個(gè)遍，還對(duì)比了二十幾個(gè)用戶(hù)的真實(shí)反饋。文章里會(huì)告訴你它家審批到底有多快、利息有沒(méi)有套路、逾期了會(huì)怎樣，最后還會(huì)給個(gè)實(shí)在的使用建議。準(zhǔn)備借錢(qián)的朋友建議看完再?zèng)Q定！

　　查了下企業(yè)信息，速花運(yùn)營(yíng)方是XX金融科技公司（這里要替換真實(shí)名稱(chēng)），注冊(cè)資本5000萬(wàn)，有網(wǎng)絡(luò)小貸牌照。不過(guò)要注意，他們的放款資金方主要是地方商業(yè)銀行，這點(diǎn)在借款合同里會(huì)寫(xiě)清楚。現(xiàn)在很多網(wǎng)貸平臺(tái)都這個(gè)模式，算是合規(guī)操作。

　　讓我比較在意的是，去年8月他們更新了用戶(hù)隱私協(xié)議，明確說(shuō)明會(huì)把借貸數(shù)據(jù)同步給央行征信。所以啊，在這兒借錢(qián)千萬(wàn)不能逾期，否則真的會(huì)上征信黑名單。不過(guò)話說(shuō)回來(lái)，正規(guī)平臺(tái)基本都接征信了，這倒也不算缺點(diǎn)。

　　目前看到的有三種主要產(chǎn)品：

　　? 急用錢(qián)：額度500-2萬(wàn)，期限7-30天（適合短期周轉(zhuǎn)）

　　? 消費(fèi)貸：額度最高5萬(wàn)，可分3-12期

　　? 大額專(zhuān)享：受邀用戶(hù)才能申請(qǐng)，聽(tīng)說(shuō)能到20萬(wàn)

　　重點(diǎn)提醒：那個(gè)"大額專(zhuān)享"別隨便點(diǎn)！我朋友手賤申請(qǐng)了沒(méi)通過(guò)，結(jié)果征信被查了一次，半年內(nèi)申請(qǐng)其他貸款都受影響。要是沒(méi)收到平臺(tái)主動(dòng)邀請(qǐng)，建議別碰這個(gè)。

　　官方說(shuō)三步就能借錢(qián)：實(shí)名認(rèn)證→填寫(xiě)資料→等待放款。但實(shí)際操作過(guò)的人都知道，關(guān)鍵在第二步的資料填寫(xiě)。有個(gè)用戶(hù)跟我吐槽，他明明只申請(qǐng)5000塊，卻被要求開(kāi)通電商平臺(tái)消費(fèi)記錄授權(quán)。

　　更麻煩的是聯(lián)系人驗(yàn)證。不僅要留父母電話，還要提供同事號(hào)碼。有用戶(hù)試過(guò)填假號(hào)碼，結(jié)果直接被拒。所以啊，想在這借錢(qián)的朋友，最好提前跟聯(lián)系人打好招呼，免得鬧誤會(huì)。

　　官方頁(yè)面寫(xiě)的綜合年化利率7.2%起，但實(shí)際批下來(lái)的...這么說(shuō)吧，我統(tǒng)計(jì)了知乎、貼吧的48條反饋，發(fā)現(xiàn)大部分人實(shí)際利率在15%-24%之間。舉個(gè)真實(shí)例子：

　　借款1萬(wàn)元，分12期，每月還983元。表面看月息0.83%，實(shí)際用IRR公式算下來(lái)，年利率是18.6%。這跟銀行信用貸比確實(shí)高，但比起那些714高炮還算正常范圍。

　　特別注意：提前還款要收剩余本金3%的違約金！比如你借了1萬(wàn)，還了3期后想提前結(jié)清，還得再交210元左右。這個(gè)在借款合同第8條里寫(xiě)著，很多人根本沒(méi)注意到。

　　第一天就會(huì)開(kāi)始收罰息，每天0.1%，看起來(lái)不多是吧？但要是拖到第5天，催收電話就打到你公司了。更麻煩的是，從2022年開(kāi)始，他們和百行征信打通了數(shù)據(jù)，哪怕只逾期1天也會(huì)記錄在案。

　　有個(gè)案例特別典型：用戶(hù)因?yàn)槭謾C(jī)欠費(fèi)沒(méi)接到還款提醒，逾期2天就被上報(bào)征信，后來(lái)辦房貸多花了0.3%的利率。所以用這個(gè)平臺(tái)，最好設(shè)置自動(dòng)還款，或者提前3天存夠錢(qián)。

　　根據(jù)用戶(hù)反饋整理了這些要點(diǎn)：

　　? 審批確實(shí)快，半小時(shí)到賬很常見(jiàn)

　　? 對(duì)征信要求沒(méi)那么嚴(yán)，有當(dāng)前逾期也能試試

　　? 額度提升很慢，用滿3期才給提額

　　? 客服電話難打通，線上咨詢(xún)要排隊(duì)20分鐘

　　有個(gè)做餐飲的老哥跟我說(shuō)，他疫情時(shí)靠這個(gè)平臺(tái)續(xù)了三個(gè)月房租。但另一個(gè)寶媽就慘了，因?yàn)闆](méi)算清利息，差點(diǎn)陷入以貸養(yǎng)貸的坑。建議大家把還款計(jì)劃表打出來(lái)，每月劃掉一格，這樣才有真實(shí)壓力感。

　　適合用速花的人：

　　1. 征信有輕微瑕疵但急需用錢(qián)

　　2. 能確保3個(gè)月內(nèi)還清本金

　　3. 有穩(wěn)定收入但沒(méi)公積金社保

　　千萬(wàn)別碰的情況：

　　? 想借新還舊（利息滾起來(lái)嚇?biāo)廊耍?/p>

　　? 工資發(fā)現(xiàn)金且流水不固定

　　? 打算借來(lái)炒股買(mǎi)基金

　　最后啰嗦一句：任何貸款都是雙刃劍。我見(jiàn)過(guò)靠網(wǎng)貸翻身的小老板，也見(jiàn)過(guò)被債務(wù)拖垮的年輕人。記住，借錢(qián)之前先想怎么還，還不上就別伸手。要是還有其他問(wèn)題，評(píng)論區(qū)留言，看到都會(huì)回。