每次申請貸款看著那些數字就頭大？其實銀行貸款計算有竅門！本文用大白話拆解等額本息、等額本金的計算套路，對比網貸平臺隱藏的利率陷阱，教你用手機1分鐘算清真實利息?？赐赀@篇，再也不怕被"月息3厘"的話術忽悠！

　　說到銀行貸款啊，很多朋友第一反應就是掏出手機算月供。但其實啊，關鍵要看懂銀行怎么算利息。這里邊有兩個"派系"：等額本息：每個月還的錢一樣多，適合收入穩定的上班族等額本金：前期多還后期少還，適合想省利息的生意人

　　舉個真實案例：張姐去年買房貸款100萬，銀行推薦了等額本息，30年總利息91萬。要是選等額本金呢？總利息73萬，整整省下18萬！不過月供頭幾年要多掏2000塊。

　　公式長這樣：月供[貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數]÷[(1+月利率)^還款月數-1]看不懂？別急！記住這個規律：前5年還的60%都是利息。就像我鄰居王叔，貸款20萬5年還，前3年每月利息占比都超過65%。

　　計算公式更直白：每月本金貸款總額÷還款月數每月利息剩余本金×月利率拿李哥的裝修貸舉例子，20萬借3年，首月比等額本息多還300，但最后半年月供直接少了500多。

　　現在很多網貸廣告寫著"日息萬五"，聽著很劃算？換算成年利率就是18%！這可比銀行貸款基準利率高3倍多。銀行信用貸：年利率4%起正規網貸：年利率7.2%-24%不正規網貸：綜合年利率超36%

　　上周幫表弟算了個賬：某平臺借3萬，分12期每月還2833，表面利率12%，實際用IRR公式一算，年化竟然21.9%！

　　資金周轉選網貸：小額短期應急可以，但別超過3個月買房買車找銀行：利率低還能談條件，記得貨比三家大額借款看抵押：房車抵押貸利率能砍到3.5%左右提前還款問清楚：有些銀行要收違約金，最高達剩余本金的3%信用分是硬通貨：700分以上能拿到最低利率，每低50分利率漲0.5%

　　最近幫老同學算賬發現，他網貸+信用卡欠了15萬，每月光利息就要2700。后來做了債務重組，把高息網貸轉成銀行低息貸，利息直接砍半，兩年能省3萬多。

　　1. 看似便宜的服務費：某銀行信用貸號稱利率4%，但要收2%手續費，實際年化沖到4.8%2. 自動續借陷阱：短期網貸到期自動續借，利息滾雪球3. 砍頭息套路：借10萬到手9萬5，那5000就是變相利息

　　建議大家申請貸款前，一定要用銀行官網的計算器或者Excel的PMT函數自己算一遍。實在搞不定，帶著合同找懂行的朋友幫忙看看，花個把小時能避免好幾萬的損失。

　　說到底，不管銀行還是網貸，關鍵要看實際資金成本。下次看到"低息""免息"的廣告，先默念三遍"天下沒有免費的午餐"，保準你能避開90%的貸款陷阱！