最近很多粉絲私信問我郵政儲蓄貸款到底怎么操作，作為深耕網貸領域5年的老司機，今天就把申請攻略掰開了揉碎了給大家講明白。從申請條件到放款技巧，再到隱藏的注意事項，我都會結合最新政策詳細分析。想省利息、提額度的朋友注意了，文末還準備了獨家優化方案！

　　上周陪表弟去郵儲銀行辦業務，發現他們貸款產品確實有獨到之處：利率比商業銀行低0.5%-1%，特別是公積金貸年化才3.85%。而且審批速度超快，手機銀行提交材料30分鐘就能出預審結果，比某些網貸平臺還效率。國家直屬金融機構運營資金流向受銀保監會監管合同條款清晰無套路

　　根據我整理的資料，郵儲目前有6大類28款貸款產品：工薪貸（適合上班族）房抵貸（最高可貸房產估值70%）極速貸（純信用，秒批10萬）助農貸（鄉村振興專項）創業擔保貸（政府貼息）公積金信用貸

　　上個月有個粉絲因為征信查詢次數超標被拒，這里提醒大家注意：

　　年齡22-55周歲（學生不可申請）連續繳納社保/公積金≥6個月當前無重大訴訟糾紛

　　重點看三個指標：近2年逾期≤6次當前無呆賬/代償記錄征信查詢≤6次/半年

　　上周親自測試了線上申請通道，發現手機銀行比柜臺效率高3倍。具體步驟：身份證明身份證正反面+人臉識別收入證明近6個月工資流水/納稅證明資產證明房產證/車輛登記證（非必需）

　　重點注意這3個環節：在工作日下午3點前提交申請聯系人要填半年以上通話記錄的號碼年收入填寫技巧：基本工資+獎金+補貼

　　根據內部風控模型，做好這幾點能提升30%以上額度：開通郵儲工資代發賬戶購買5萬以上理財產品辦理ETC綁定還款

　　等額本息和先息后本的區別：

　　貸款20萬，3年期：等額本息總利息約1.8萬先息后本總利息約2.2萬但后者資金利用率更高

　　最近接到3起投訴都是因為提前還款違約金的問題。特別注意：放款后6個月內提前還款收3%手續費逾期1天就會上征信部分產品要求購買保險

　　建議大家在簽約時重點核對合同第7條和第13條，有不明白的當場讓客戶經理標注說明。如果覺得本文有幫助，記得收藏轉發給需要的朋友，下期我們聊聊農商銀行的信用貸攻略！