當(dāng)咱們急需用錢時，手機(jī)上跳出來的各種貸款A(yù)pp總讓人心里打鼓。最近好多朋友在問還唄靠不靠譜，這篇文章就帶大家扒一扒它的底細(xì)。從運(yùn)營資質(zhì)、資金安全到用戶真實反饋，咱們會重點(diǎn)分析還唄是否屬于正規(guī)平臺，手把手教你看懂借款合同里的門道，還會對比同類產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)。對了，文末還準(zhǔn)備了幾個避坑小技巧，著急用錢的朋友可得仔細(xì)看好了。

　　先說結(jié)論吧：還唄確實持有網(wǎng)絡(luò)小貸牌照，這點(diǎn)在官網(wǎng)底部的「渝網(wǎng)信（備）20210007號」備案信息能查到。不過要注意啊，他們家的放款方有好幾家銀行和持牌機(jī)構(gòu)，每次借款前記得在合同里確認(rèn)具體資方。

　　我特意去查了還唄背后的公司——數(shù)禾科技，發(fā)現(xiàn)它背后站著分眾傳媒這家上市公司，注冊資本也有4.2個億。這比那些連辦公地址都不敢公布的野雞平臺強(qiáng)多了，但要說絕對安全嘛...大家還是要留個心眼，畢竟這兩年倒閉的P2P平臺哪個不是當(dāng)初看著光鮮亮麗？

　　這里有個關(guān)鍵細(xì)節(jié)：還唄App通過了國家三級等保認(rèn)證，就是那個要求企業(yè)必須安裝防火墻、做數(shù)據(jù)加密的硬性標(biāo)準(zhǔn)。不過說實話，現(xiàn)在很多貸款A(yù)pp都會要讀取通訊錄，這點(diǎn)確實讓人膈應(yīng)。我試注冊時發(fā)現(xiàn)，還唄至少要獲取身份證、銀行卡和人臉識別三項信息，和主流平臺差不多。

　　有用戶反饋說注冊后接到推銷電話，這種情況可能是大數(shù)據(jù)共享導(dǎo)致的。建議大家在「設(shè)置-隱私權(quán)限」里關(guān)閉不必要的授權(quán)，特別是通訊錄和位置信息，能關(guān)盡量關(guān)。

　　翻遍各大應(yīng)用商店的評價，發(fā)現(xiàn)主要集中在三點(diǎn)：? 放款速度確實快，半小時到賬的案例不少?? 部分用戶反映實際利率比頁面展示的高? 逾期催收比較頻繁，會聯(lián)系緊急聯(lián)系人

　　有個細(xì)節(jié)要注意，還唄的日利率最低標(biāo)到0.03%，但這是針對優(yōu)質(zhì)客戶的。我拿計算器算了下，假設(shè)借1萬塊分12期，總利息大概在1200-1800之間，比銀行信用貸高，但比那些714高炮平臺良心多了。

　　咱們直接上對比數(shù)據(jù)：平臺日利率借款額度審核速度還唄0.03%-0.1%最高20萬30分鐘借唄0.015%-0.06%最高30萬秒到賬京東金條0.04%-0.09%最高20萬2小時

　　從數(shù)據(jù)看，還唄更適合征信良好但沒支付寶生態(tài)的用戶。不過要注意，提前還款可能要收手續(xù)費(fèi)，這點(diǎn)不如借唄靈活。

　　最后給真心需要借款的朋友提個醒：仔細(xì)看《用戶服務(wù)協(xié)議》，重點(diǎn)關(guān)注「服務(wù)費(fèi)」和「逾期罰息」條款借款前用自帶的計算器多算幾遍總利息，別被「日息低至」的宣傳迷惑按時還款！他們的催收團(tuán)隊真的會每天打3個電話遇到暴力催收記得保留證據(jù)，直接打12378銀保監(jiān)會投訴千萬別以貸養(yǎng)貸，利息滾起來比高利貸還嚇人

　　說到底，還唄算是正規(guī)軍里的二線梯隊。比起那些連App都搜不到的平臺，至少資質(zhì)齊全、運(yùn)營透明。但貸款這事兒啊，永遠(yuǎn)記住：救急不救窮，能不借盡量別借。真要借錢的話，建議優(yōu)先考慮銀行系的消費(fèi)貸，畢竟大機(jī)構(gòu)的風(fēng)控更嚴(yán)格，利率也更規(guī)范。