最近好多朋友問(wèn)我，公積金貸款和網(wǎng)貸到底怎么選？作為深耕金融領(lǐng)域5年的博主，今天就帶大家扒一扒重慶公積金貸款的門道。這篇干貨不僅會(huì)對(duì)比網(wǎng)貸的優(yōu)劣勢(shì)，還會(huì)手把手教你怎么準(zhǔn)備材料、避開審核雷區(qū)，最后連還款技巧都給你整理好了。特別提醒：文末有獨(dú)家整理的「公積金貸款避坑清單」記得收藏！

　　說(shuō)實(shí)話，剛開始研究公積金貸款時(shí)我也懵——這玩意兒比網(wǎng)貸復(fù)雜多了。但深入了解后發(fā)現(xiàn)，3.25%的利率（比商貸低1.5%）真是香！特別是現(xiàn)在網(wǎng)貸年化動(dòng)不動(dòng)就15%起，30萬(wàn)貸款20年下來(lái)，光利息就能省出一輛特斯拉。

　　這里敲黑板：首套住房最高可貸50萬(wàn)夫妻雙方共同貸款額度翻倍最長(zhǎng)貸款年限30年

　　你以為有公積金就能貸款？太天真了！上周陪朋友去辦理，結(jié)果發(fā)現(xiàn)他因?yàn)樾庞每ㄓ?次逾期記錄被拒。這里劃重點(diǎn)：連續(xù)繳存滿12個(gè)月（補(bǔ)繳不算）信用報(bào)告兩年內(nèi)不能有連三累六首付款必須≥20%（二手房要25%）

　　特別提醒：如果打算提前還網(wǎng)貸，一定要在申請(qǐng)前結(jié)清所有消費(fèi)貸，否則銀行會(huì)懷疑你的還款能力。

　　上個(gè)月親自走了一遍流程，發(fā)現(xiàn)從準(zhǔn)備材料到放款最快只要15天：

　　準(zhǔn)備階段身份證+戶口本+購(gòu)房合同+首付發(fā)票（缺一不可）小技巧：提前在「重慶公積金」公眾號(hào)預(yù)約，能省2小時(shí)排隊(duì)時(shí)間資料提交柜臺(tái)小姐姐會(huì)仔細(xì)核對(duì)婚姻狀況證明，離異的朋友記得帶離婚協(xié)議。有個(gè)大哥因?yàn)殡x婚財(cái)產(chǎn)分割不明確，多跑了三趟...審核放款審批通過(guò)后要簽借款合同，這里注意看提前還款違約金條款，不同銀行差異很大。比如建行是還款滿1年免違約金，工行要滿3年。

　　遇到急用錢的情況，很多人會(huì)糾結(jié)：網(wǎng)貸優(yōu)勢(shì)：放款快（最快5分鐘到賬）、手續(xù)簡(jiǎn)單致命缺點(diǎn)：年化利率普遍15%-24%、影響征信評(píng)分

　　上周有個(gè)粉絲案例：申請(qǐng)房貸前借了某平臺(tái)2萬(wàn)，結(jié)果公積金貸款額度被砍了8萬(wàn)。所以建議：申請(qǐng)房貸前半年別碰任何網(wǎng)貸

　　1. 提取公積金交首付？（停頓）這個(gè)操作其實(shí)會(huì)降低貸款額度，因?yàn)橘~戶余額直接影響可貸金額...

　　2. 跳槽斷繳怎么辦？新單位必須30天內(nèi)接續(xù)，否則要重新計(jì)算繳存時(shí)間。有個(gè)程序員朋友因?yàn)閾Q工作斷了2個(gè)月，買房計(jì)劃直接推遲半年。

　　3. 組合貸的秘密商貸部分盡量選和公積金相同的銀行，去年有對(duì)夫妻分開辦理，結(jié)果每月要還兩個(gè)賬戶，有次記錯(cuò)金額差點(diǎn)逾期。

　　2023年重慶剛出臺(tái)新政：多子女家庭最高可貸120萬(wàn)綠色建筑貸款額度上浮20%二手房貸款期限從30年縮短為房齡+貸款年限≤40年

　　這里提醒：準(zhǔn)備買老破小的朋友要注意房齡限制，去年有套98年的房子就因?yàn)槌g3個(gè)月，只能貸15年。

　　1. 月沖改年沖：每年4月用賬戶余額沖抵本金，30年貸能省7萬(wàn)利息2. 提前還款選縮短年限：比減少月供多省15%利息3. 巧用公積金攤還：夫妻雙方賬戶可以合并還款

　　最后嘮叨一句：雖然現(xiàn)在各種網(wǎng)貸廣告鋪天蓋地，但買房這種大事還是優(yōu)先公積金。畢竟省下來(lái)的利息都是真金白銀，你說(shuō)對(duì)吧？如果真有資金周轉(zhuǎn)需求，建議先用信用卡分期過(guò)渡，畢竟利率比網(wǎng)貸低一半呢！