最近總有人問起金寶箱貸款平臺(tái)到底靠不靠譜。說(shuō)實(shí)話，作為一個(gè)經(jīng)常研究貸款產(chǎn)品的人，我也花了不少時(shí)間扒了扒這個(gè)平臺(tái)的底細(xì)。這篇文章會(huì)從平臺(tái)背景、貸款產(chǎn)品類型、申請(qǐng)流程、用戶真實(shí)反饋等角度，帶大家看看它的優(yōu)缺點(diǎn)。特別是想貸款的朋友，一定要注意看利率說(shuō)明和隱藏收費(fèi)項(xiàng)，這些細(xì)節(jié)可能直接影響你的還款壓力。

　　先說(shuō)個(gè)冷知識(shí)，金寶箱雖然名字聽起來(lái)像“老字號(hào)”，其實(shí)上線也就3年左右。不過背后的運(yùn)營(yíng)公司注冊(cè)資金有5000萬(wàn)，而且接入了央行征信系統(tǒng)——這點(diǎn)挺關(guān)鍵的，說(shuō)明它至少不是那種野雞平臺(tái)。不過啊，有網(wǎng)友扒出他們家的牌照是區(qū)域性小貸資質(zhì)，只能在特定省份開展業(yè)務(wù)。所以如果你在云南、四川這些地方，可能申請(qǐng)起來(lái)更方便。

　　目前看到他們主要推兩種產(chǎn)品：急速貸和大額分期。急速貸額度在500-5萬(wàn)，宣傳說(shuō)“5分鐘到賬”，但我實(shí)測(cè)發(fā)現(xiàn)要20分鐘（可能因?yàn)槲沂切掠脩?？）。大額分期最高能批20萬(wàn)，不過需要提供社?；蚬e金證明。這里要敲黑板了！有用戶反饋說(shuō)實(shí)際到賬金額會(huì)扣掉服務(wù)費(fèi)，比如申請(qǐng)5萬(wàn)到手4.7萬(wàn)，這個(gè)在合同里用極小字標(biāo)注的，千萬(wàn)要仔細(xì)看電子協(xié)議。

　　官方流程四步走：注冊(cè)→填資料→審核→放款。但實(shí)際操作時(shí)，可能會(huì)卡在第二步。比如有位浙江的用戶跟我吐槽，上傳身份證死活識(shí)別失敗，換了三臺(tái)手機(jī)才搞定。不過通過率倒是不低，只要沒嚴(yán)重逾期記錄，基本能下個(gè)小幾千。對(duì)了，他們現(xiàn)在搞的人臉識(shí)別有點(diǎn)麻煩，戴眼鏡或光線暗就容易失敗，建議找個(gè)亮堂的地方操作。

　　這是大家最關(guān)心的部分。按官方說(shuō)法，年化利率7%-24%，符合國(guó)家規(guī)定。但注意看例子：借1萬(wàn)用12個(gè)月，總利息約1500元。不過有老用戶爆料，第二次借款時(shí)突然冒出個(gè)風(fēng)險(xiǎn)保障金，每月多收0.5%。而且提前還款要收3%違約金，這個(gè)在同類平臺(tái)里算中等偏高的。建議用他們的計(jì)算器多試幾種情況，別只看首期還款金額。

　　扒了各大論壇的評(píng)論，發(fā)現(xiàn)兩極分化挺嚴(yán)重。好評(píng)主要集中在審核快、客服響應(yīng)及時(shí)。有個(gè)做小生意的店主說(shuō)半夜兩點(diǎn)申請(qǐng)，居然秒批了8000救急。差評(píng)則集中在兩點(diǎn)：一是暴力催收，逾期三天就爆通訊錄；二是額度陷阱，有人還清欠款后額度反被降到500。建議大家重點(diǎn)看看黑貓投訴上的34條記錄，有8條都是投訴利息計(jì)算問題的。

　　拿大家熟悉的幾個(gè)平臺(tái)做個(gè)對(duì)比：比某唄的利率低，但比銀行系產(chǎn)品高；審核速度比傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)快3倍，但風(fēng)控嚴(yán)格程度不如頭部網(wǎng)貸平臺(tái)。如果你是征信空白的小白，或者急用錢不想等銀行審批，可以試試。但要是長(zhǎng)期周轉(zhuǎn)，建議還是優(yōu)先考慮銀行產(chǎn)品。

　　最后說(shuō)幾個(gè)血淚教訓(xùn)：①看到“0抵押0擔(dān)?！眲e激動(dòng)，往往意味著更高利率 ②每月還款日提前3天設(shè)鬧鐘，他家容時(shí)期只有1天 ③千萬(wàn)別點(diǎn)短信里的“快速提額”鏈接，有用戶中過釣魚網(wǎng)站招 ④如果接到自稱銀監(jiān)會(huì)的催收電話，100%是騙子，直接報(bào)警。

　　總結(jié)一下，金寶箱算是中等偏上的網(wǎng)貸平臺(tái)，適合短期應(yīng)急。但千萬(wàn)要量力而行，別被“秒批”“大額”這些詞忽悠了。畢竟貸款這事，再快的平臺(tái)也比不上自己做好財(cái)務(wù)規(guī)劃來(lái)得靠譜，你說(shuō)對(duì)吧？