最近遇到幾個朋友特別委屈：我從不逾期、信用卡賬單都按時還，怎么找銀行貸款就被拒了？今天咱們就來好好掰扯掰扯，銀行那些藏在暗處的審核標準。

　　征信報告就像你的金融身份證，但銀行審核貸款時看的可不止這個本本。去年我表弟買房就吃過這個虧，他芝麻信用分780分，結(jié)果因為自由職業(yè)收入不穩(wěn)定，愣是被三家銀行拒絕了房貸申請。

　　銀行放貸最怕收不回錢，所以他們會拿著放大鏡看你的還款能力。有個在銀行信貸部工作的朋友跟我說，他們看工資流水比看征信報告還仔細。特別是最近半年，要是發(fā)現(xiàn)你收入忽高忽低，或者突然斷繳社保，就算征信再好也沒戲。

　　現(xiàn)在年輕人用網(wǎng)貸太方便，花唄、白條、信用卡分分鐘就能借到錢。但你可能不知道，這些小貸記錄會讓銀行覺得你手頭緊。去年有個90后小伙，就因為名下掛了7張信用卡和3筆網(wǎng)貸，車貸直接被拒了。

　　工作性質(zhì)這事很多人容易忽略。比如房產(chǎn)中介、保險代理這些收入浮動大的職業(yè)，申請貸款時可能要比公務員多準備材料。前陣子就有個網(wǎng)約車司機，雖然月入過萬，但因為沒有正式勞動合同，貸款還是被卡了。

　　銀行對貸款年齡卡得比丈母娘還嚴。25歲剛畢業(yè)的小年輕和55歲快退休的大叔，就算征信都優(yōu)秀，能貸到的錢數(shù)和期限絕對不一樣。去年我鄰居王叔想抵押房產(chǎn)創(chuàng)業(yè)，結(jié)果因為59歲超了年齡線，只能貸到3年期的短期貸款。

　　現(xiàn)在各家銀行政策三天兩頭在變，去年能做裝修貸的銀行，今年可能就收緊政策了。有個客戶經(jīng)理跟我說，他們行上半年還在主推消費貸，下半年突然就不接新客戶了，很多客戶當場懵圈。

　　申請材料這事千萬不能偷懶。有個朋友圖省事，隨便PS了份收入證明，結(jié)果被銀行查出來直接拉黑名單。現(xiàn)在老老實實準備稅單、銀行流水，第二年才辦下來貸款。

　　負債率這事很多人算不清。銀行有個內(nèi)部公式，把你每月要還的貸款加起來，不能超過收入的50%。比如你月薪1萬，房貸車貸加起來超過5000，再想申請裝修貸就難了。

　　最后提醒各位，要是真被拒貸了也別慌。法律規(guī)定銀行必須告知拒絕原因，這時候一定要問清楚。去年我同事就是問了原因，發(fā)現(xiàn)自己是因為頻繁查征信被拒，養(yǎng)了半年征信就順利下款了。記住，征信好只是敲門磚，想要順利貸款還得方方面面都過得硬。