最近好多粉絲私信問我郵政儲蓄的小額貸款靠不靠譜，今天咱就好好嘮嘮這事。作為國有大行推出的產品，郵政儲蓄小額貸款確實有自己獨特的優勢，但具體怎么申請、利息多少、需要啥條件？這篇干貨幫你理清思路，手把手教你避開網貸陷阱，找到最適合自己的資金解決方案。

　　說到郵政儲蓄銀行，大家第一反應可能就是網點多吧？全國5萬多個網點真不是吹的，就連我老家鎮上都有他們的營業廳。這種國有背景的金融機構推出的貸款產品，和市面上那些網貸平臺可不一樣。

　　核心優勢我給大家劃重點：年化利率最低4.35%起（比很多網貸低一半不止）最長可以分5年還款（緩解短期壓力）不用抵押擔保（憑信用就能申請）

　　雖然說是信用貸款，但也不是隨便就能通過的。上周我表弟去申請就被拒了，后來幫他分析才發現問題出在這兒：

　　郵政儲蓄對征信的看重程度超乎想象，近兩年不能有連三累六的逾期記錄，而且會查大數據。有個粉絲去年有3次網貸逾期記錄，雖然沒上征信，最后也被系統篩掉了。

　　需要提供最近6個月的銀行流水，如果是上班族，打卡工資要超過3000元。像我那個開水果店的發小，提供的是微信支付寶的經營流水，結果被要求補交完稅證明。

　　不是所有地區都能申請！特別是今年新出的政策，部分三四線城市暫未開通線上申請通道，得去線下網點辦理。

　　上周親自跑了一趟郵政儲蓄網點，把整個流程摸得門清。這里提醒大家特別注意第三步：手機銀行搜索"極速貸"入口填寫基本信息（工作單位要跟社保一致）人臉識別環節（光線不好容易失敗）等待系統初審（一般10分鐘出結果）簽約放款（最快當天到賬）

　　特別注意！很多人在填寫貸款用途時隨便寫，結果被拒貸。正確的寫法應該是"日常消費"或"經營周轉"，千萬別寫買房、炒股這些違禁用途。

　　別看宣傳說年化4.35%，這里面的門道可多了。舉個例子：

　　貸款10萬元分3年還，等額本息情況下：表面月供：2997元實際支付利息：7892元換算成年利率其實是7.8%左右

　　這是因為銀行計算方式和我們理解的不一樣，建議大家在手機銀行用內置計算器算清楚再簽約。

　　雖然產品不錯，但也不是適合所有人。比如：著急用錢的（審核要1-3個工作日）征信有瑕疵的（建議先養3個月征信）短期周轉的（提前還款有違約金）

　　有個開餐飲店的老鐵，本來想貸5萬周轉，結果因為急著用錢選了某網貸，后來發現利息多付了7000多，腸子都悔青了。

　　最近收集了粉絲們最關心的幾個問題：

　　A：建議間隔3個月，期間保持良好的信用記錄

　　A：可以提供經營流水+納稅證明，或者讓配偶作為共同借款人

　　A：線上申請24小時開放，但線下網點要看具體營業時間

　　最后說句掏心窩的話，貸款這事就跟看病一樣要"對癥下藥"。郵政儲蓄小額貸款確實是個靠譜選擇，但關鍵要看符不符合你的實際情況。下次遇到資金問題，先別急著點網貸廣告，把這篇攻略翻出來看看，說不定能省下好幾千利息呢！