在急需資金周轉(zhuǎn)時，選對銀行貸款平臺能省下好幾萬利息！本文從利率對比、申請門檻、放款速度等角度，手把手教你避開貸款套路。重點(diǎn)分析工商銀行、建設(shè)銀行、招商銀行等主流平臺的隱藏規(guī)則，揭秘銀行客戶經(jīng)理不會主動說的砍價(jià)技巧，最后附贈三大避坑守則，看完至少少走半年彎路。

　　最近幫朋友處理裝修貸時發(fā)現(xiàn)，很多人上來就問"哪家銀行貸款最好"，其實(shí)這個問題就像問"哪個手機(jī)品牌最牛"一樣沒法回答。首先要搞清楚：你的征信報(bào)告有多干凈？單位繳納社保公積金嗎？最近半年查詢記錄超過6次了嗎？這些直接決定你能敲開哪些銀行的大門。

　　比如工商銀行的融e借，年利率能壓到3.6%，但必須是代發(fā)工資客戶；而平安銀行的新一貸，雖然利率高到7%起，可接受個體戶的納稅記錄。所以別光盯著利率數(shù)字，先拿張紙把自己的工作情況、負(fù)債情況、征信情況列清楚再說。

　　上周我特意跑了六家銀行網(wǎng)點(diǎn)，把最新貸款政策摸了個透：

　　1. 國有四大行：中農(nóng)工建的利率最低（年化3.4%-4.5%），但要求最嚴(yán)苛，必須本地戶籍+公積金連續(xù)繳滿2年，有個朋友因?yàn)槿ツ険Q工作斷繳了3個月就被拒了。

　　2. 股份制銀行：招行閃電貸、浦發(fā)點(diǎn)貸這些產(chǎn)品，利率在4.5%-6%之間浮動，重點(diǎn)考察工資流水，做生意的朋友可以試試中信銀行的經(jīng)營快貸。

　　3. 城商行：像北京銀行、上海銀行這些地方性銀行，最近在猛推"新市民貸"，外地戶口也能辦，不過要小心他們的服務(wù)費(fèi)，有個客戶經(jīng)理悄悄跟我說可以申請減免...

　　上個月幫親戚談下一筆利率從5.8%降到4.9%的消費(fèi)貸，關(guān)鍵就靠這三招：

　　1. 搬磚大法：提前把20萬存進(jìn)銀行買理財(cái)，馬上變成VIP客戶，利率直接降0.8個百分點(diǎn)。

　　2. 組團(tuán)申請：公司五個同事一起辦貸款，客戶經(jīng)理給開了綠色通道，本來要等15個工作日，結(jié)果3天就放款。

　　3. 捆綁銷售：答應(yīng)開通信用卡自動還款，利率又降了0.3%，不過記得用完后第一時間關(guān)閉服務(wù)。

　　去年幫客戶處理過一起貸款糾紛，銀行宣傳的"3.8%超低利率"最后變成6.2%，多花了兩萬多冤枉錢。這里劃重點(diǎn)：凡是寫著"單利計(jì)算"的要警惕，等額本息的實(shí)際利率要乘以1.8倍；合同里的小字要看"是否有提前還款違約金"，有家銀行收3%的手續(xù)費(fèi)簡直離譜！

　　還有朋友在手機(jī)銀行申請時，默認(rèn)勾選了意外險(xiǎn)和賬戶管理費(fèi)，每個月多扣58塊錢，直到第三個月看明細(xì)才發(fā)現(xiàn)。建議大家操作到支付頁面時，一定要截圖保存所有費(fèi)用明細(xì)。

　　如果你是醫(yī)生、教師、公務(wù)員這些優(yōu)質(zhì)職業(yè)，直接沖建行快貸準(zhǔn)沒錯，他們有針對事業(yè)單位的專屬通道。自由職業(yè)者也別慌，試試網(wǎng)商銀行的房抵貸，只要有紅本房產(chǎn)，利率能談到4%左右。

　　最近發(fā)現(xiàn)個新大陸——外資銀行！匯豐銀行的信用貸對海歸特別友好，提供國外學(xué)歷認(rèn)證能提高20%的授信額度。不過要注意他們的放款周期比較長，急用錢的話還是優(yōu)先考慮中資銀行。

　　最后嘮叨兩句：選貸款平臺就跟找對象似的，沒有最好的只有最合適的。建議先在銀行官網(wǎng)測算可貸額度，但千萬別同時申請超過3家！每申請一次就查一次征信，查詢次數(shù)多了系統(tǒng)會自動判定你資金鏈有問題。如果拿不準(zhǔn)主意，帶著資料去網(wǎng)點(diǎn)找客戶經(jīng)理當(dāng)面聊，有時候線下溝通比手機(jī)申請多拿10%的額度呢。