面對貸款壓力，很多人都在問"有沒有不用還的貸款"。本文將深入解析法律認可的5類可協商貸款、3種法定無效借貸關系，以及民間借貸中常見的認知誤區，幫你理清債務處理邊界。文章特別提醒：所有討論都建立在合法合規基礎上，堅決反對任何逃廢債行為。

　　當遇到特殊困難時，記得這些合法救濟渠道：

　　1. 年利率超過36%的高利貸

　　根據最高法院規定，超出部分的利息可不支付。不過要注意，本金和合法利息仍需償還。

　　2. 被迫簽訂的"套路貸"

　　如能證明簽約時存在暴力威脅、欺詐等情況，可主張合同無效。但需保存好通話錄音、聊天記錄等證據。

　　3. 信息盜用產生的貸款

　　身份證被盜用借款，經公安部門認定后無需擔責。建議每年自查央行征信報告，及時發現異常。

　　4. 校園貸等非法放貸

　　2017年后發放的學生貸、培訓貸等，若機構無放貸資質，可協商只還本金。

　　5. 婚姻關系存續期間的單方債務

　　如果能證明借款未用于家庭共同生活，且債權人知道這個情況，另一方可不承擔還款責任。

　　根據《民法典》規定，這些情況可主張借貸關系無效：

　　? 借款用于賭博、販毒等違法活動

　　? 出借方明知借款人將資金用于非法用途

　　? 未成年人未經監護人同意的借款

　　不過要注意，主張無效需要完整證據鏈，比如轉賬記錄、聊天截圖、證人證言等。

　　很多人對貸款存在錯誤認知：

　　誤區1：網貸不用還

　　正規網貸平臺借款必須償還，只有違規平臺可以協商。如何判斷？查看平臺是否具備金融牌照。

　　誤區2：倒閉機構不用還

　　債權可能被轉讓給資產管理公司，仍需依法處理債務。

　　誤區3：過了訴訟時效就不用還

　　我國訴訟時效為3年，但債權人通過催收可中斷時效重新計算。

　　誤區4：父母遺產必須繼承債務

　　《民法典》規定遺產繼承人在繼承范圍內承擔債務，放棄繼承則無需承擔。

　　遇到還款困難時建議：

　　1. 立即停止以貸養貸行為

　　2. 主動聯系債權人說明情況

　　3. 通過正規渠道申請債務重組

　　各地設立的金融糾紛調解中心，可提供免費法律咨詢和調解服務。

　　特別注意這些危險操作：

　　? 偽造貧困證明騙取減免

　　? 惡意轉移財產逃避執行

　　? 教唆他人作偽證

　　這些行為可能觸犯《刑法》第313條拒不執行判決罪，面臨3年以下徒刑。

　　合理利用法律賦予的權利與義務，才是處理債務問題的正確方式。建議遇到復雜債務糾紛時，及時咨詢專業律師，各地司法局都提供免費法律援助服務。記住：債務可以協商，信用必須守護。