手頭緊的時候，很多人最頭疼的就是征信問題。別慌！其實市面上還真有不查征信的借款方式，比如抵押貸款和部分網貸平臺。不過要注意選擇正規機構，千萬別碰高利貸！這篇文章就給大家扒一扒具體有哪些渠道，從申請條件到避坑指南都整理好了，看完至少能省幾千塊冤枉錢！

　　先別急著申請，咱們得搞清楚哪些渠道靠譜。根據我這兩年跑貸款市場的經驗，主要分這三類：抵押貸款：用房子車子作擔保，銀行更看重抵押物價值擔保貸款：找公務員或國企員工做擔保人，通過率能翻倍特定網貸產品：像XX貸、XX花這種，主要看芝麻信用分

　　上周剛幫粉絲老張辦了套房產抵押貸，年利率才3.85%。這里劃重點：抵押物評估價要打7折，比如100萬的房子最多貸70萬。建議優先選本地城商行，他們放款指標壓力大，審批相對寬松。

　　別被廣告忽悠了！我實測過二十多家平臺，發現所謂的"不查征信"其實是不查央行征信報告。但平臺自己會查：

　　第三方大數據（比如百行征信）手機運營商數據（通話記錄、套餐類型）電商平臺消費記錄

　　就拿某知名網貸來說，雖然不查央行征信，但必須滿足這三個條件：手機號實名認證滿6個月近3個月無網貸逾期記錄支付寶無負面履約記錄

　　上個月有個粉絲被套路了，說好借1萬到賬8千，實際到手才6千！大家千萬記住這三點：砍頭息陷阱：合同金額和到賬金額不一致服務費貓膩：以"信息費""擔保費"名義重復收費還款方式套路：等額本息實際利率是名義利率的2倍

　　教大家個簡單方法：看放款機構是不是持牌金融機構。登錄銀保監會官網，輸入機構名稱就能查到備案信息。另外年利率超過24%的直接pass，那都是擦邊球的高利貸。

　　根據我處理過300+貸款咨詢的經驗，整理了這個流程圖：評估自身條件（有無抵押物、社保公積金）準備基礎材料（身份證、銀行卡、收入證明）優先申請銀行產品（利率最低）補充申請2-3家網貸（做備選方案）到賬后立即做資金規劃

　　最后提醒大家，千萬不要同時申請超過5家機構！大數據風控系統會標記多頭借貸，反而導致所有申請都被拒。如果實在拿不準，可以先打銀行客服電話咨詢，現在很多銀行都有預審服務，不查征信就能知道能不能過審。