最近不少朋友在打聽郵政儲蓄的小額貸款，尤其是想借個3萬左右應急的。今天就幫大伙兒整理一份"申請攻略"，用大白話把需要的條件、材料、流程統統說清楚，保準你一看就懂！

先說基礎條件，不是誰都能隨便借的

首先年齡這塊兒得符合要求，必須滿18歲但不超過60歲。比如你今年剛滿18周歲想創業，或者已經退休的叔叔阿姨，可能就暫時不符合規定。這里要提醒大家，有些地方對年齡卡得比較嚴，具體得看當地網點規定。

第二個是戶口問題。雖說現在各地政策都在放開，但多數情況下你還是得有本地戶籍，或者至少在當地連續住滿一年以上。舉個實際的例子，比如在縣城開小賣部的張哥，雖然身份證是隔壁縣的，但只要他在本地有固定住所，開得出居住證明照樣能辦。

最關鍵的是收入證明。不管你是打工還是做小買賣，銀行總得確認你能還得起錢。固定工資的話需要最近半年的銀行流水，要是開店的個體戶，得準備好營業執照和最近半年的經營流水。這里有個小竅門：如果是擺攤賣早點的，拿微信支付寶的收款記錄也能當輔助材料。

再說說信用記錄這回事。現在銀行都要查征信報告，千萬別有信用卡逾期或者網貸黑歷史。像前陣子李姐就是因為兩年前有兩次花唄忘記還，結果貸款被卡住了。建議大家在申請前，自己先去人民銀行打份征信報告看看。

需要準備哪些材料？

第一類是身份證明：身份證原件+復印件是必須的，戶口本最好也帶著。要是結婚的話，記得把配偶的身份證和結婚證也復印一份。

第二類是收入證明：上班族要準備勞動合同+最近半年工資流水，自己做生意的需要營業執照+店鋪的流水單。要是你像開滴滴的王師傅那樣拿不出固定流水，可以讓平臺幫忙開收入證明。

第三類輔助材料：本地有房產的帶房產證復印件，租房住的拿租房合同。最近銀行特別看重這個，有固定住所的人更容易批下來。還要填張申請表，現場有工作人員教你怎么寫。

申請流程其實特簡單

現在大部分地方都能線上預約，先關注郵政儲蓄銀行的公眾號，選好貸款產品填基本信息。等收到初審通過的通知，直接去最近的網點辦手續。要是不會用手機操作，直接去柜臺找信貸員也行。

現場辦理時記得帶齊所有材料，工作人員會幫你核對信息。如果有材料不全也別慌，現在很多證明都能當場補辦。比如忘了帶營業執照，可以馬上去工商局打印電子版。

放款時間一般是3-5個工作日，到賬后最好保留好憑證。有個朋友上個月申請，周三下午交材料，周五上午錢就到賬了，比預想的還快。

特別注意的幾件事

利率這事得提前問清楚，目前郵政的小額貸款年利率大約在4%-8%之間，不同地區有差別。比如在浙江開民宿的小陳，去年貸3萬塊一年利息是1800，比網貸劃算多了。

還款方式有等額本息和先息后本兩種。建議選等額本息，每個月還的金額固定，壓力小些。做水果批發的趙老板就是選這個，每個月還2600，12個月剛好還清。

一定要按時還款！現在都是聯網的，哪怕只晚還一天都會上征信。有個開美容院的妹子就是忘了還最后一個月，結果影響了房貸申請，腸子都悔青了。

最后說點掏心窩的話：3萬塊錢說多不多，但畢竟是貸款。建議大家先想清楚用途，如果是進貨、裝修這種能生錢的用途可以借，要是單純想買個新手機就沒必要。申請前最好先算好自己每個月能還多少，別到時候壓力太大。

要是符合條件又真的需要周轉，郵政這個貸款確實是個好選擇。材料準備起來也不麻煩，網點多服務好，特別適合做小買賣的街坊鄰居。有不明白的可以直接去柜臺咨詢，現在工作人員態度都很好的。