最近總有人私信問(wèn)我，老王啊，銀行抵押貸款的利息到底怎么算？聽(tīng)說(shuō)隔壁老張辦的利率才3.85%，我家樓下那銀行開(kāi)口就要5.2%，這差距也太大了！別著急，今天咱們就掰開(kāi)揉碎了聊這事。其實(shí)利息高低主要看三個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)：銀行政策、抵押物情況和個(gè)人信用，我特意整理了5家主流銀行的最新利率表，還準(zhǔn)備了3個(gè)省錢妙招，看完至少能幫你省下好幾萬(wàn)利息！

　　先給大家吃顆定心丸，銀行收的利息可不是隨便定的。我拿最常見(jiàn)的等額本息還款法舉個(gè)例子：假設(shè)你貸100萬(wàn)，利率4.9%，貸20年的話，總利息就要56萬(wàn)！不過(guò)這里頭有門道，（敲黑板）選對(duì)還款方式特別重要。

　　? 貸款期限：5年期和20年期能差出兩套房的首付?? 銀行類型：國(guó)有大行和城商行能差出1.5%利率?? 抵押物價(jià)值：評(píng)估價(jià)打7折還是8折直接決定貸款額度?? LPR走勢(shì)：去年利率降了兩次，現(xiàn)在正是窗口期

　　我上周跑了6家銀行網(wǎng)點(diǎn)，整理出這份最新數(shù)據(jù)表：銀行名稱1年期利率5年期利率特色服務(wù)工商銀行3.65%4.15%提前還款免違約金招商銀行3.85%4.35%線上評(píng)估當(dāng)天出結(jié)果北京銀行4.25%4.75%小微企業(yè)綠色通道

　　注意看！股份制銀行的利率浮動(dòng)空間更大，特別是年底沖業(yè)績(jī)的時(shí)候，我有個(gè)粉絲上個(gè)月在民生銀行談到利率下浮15%，相當(dāng)于每年省了八千多利息。

　　巧用公積金組合貸：把商業(yè)貸款部分壓縮到最低選對(duì)評(píng)估公司：有家評(píng)估所給我的房子多估了20萬(wàn)，直接多貸14萬(wàn)抓住銀行活動(dòng)季：每年3-4月和11月是利率優(yōu)惠高峰期

　　上周幫老同學(xué)算過(guò)一筆賬，他用我教的階梯式還款法，前五年先還利息，等生意回款了再轉(zhuǎn)等額本金，總共省了11.3萬(wàn)利息！不過(guò)要提醒大家，提前還款要看清楚合同條款，有些銀行要收剩余本金2%的違約金。

　　遇到說(shuō)"包過(guò)"的中介直接拉黑！去年有個(gè)客戶輕信中介包裝資料，結(jié)果被查出虛假流水，不僅貸款沒(méi)批下來(lái)，還上了銀行黑名單。還有那些（劃重點(diǎn)）打著低息旗號(hào)收服務(wù)費(fèi)的，一定要先問(wèn)清楚綜合成本。

　　最后嘮叨句，最近LPR一直在降，有需要的朋友可以抓緊申請(qǐng)。記得在簽合同前，讓信貸經(jīng)理把利率調(diào)整周期寫清楚，是每年調(diào)一次還是隨LPR實(shí)時(shí)變動(dòng)，這個(gè)細(xì)節(jié)很多人都會(huì)忽略。有啥不明白的盡管留言，看到都會(huì)回！