最近好多老鐵在后臺問我，銀行貸款利息到底有沒有上限？網(wǎng)貸和銀行哪個更劃算？今天咱們就掰開揉碎了說，重點聊聊國家規(guī)定的利息紅線在哪里，順便對比網(wǎng)貸的真實利率。其實這里邊門道可多了，有些銀行產(chǎn)品看著利率低，實際算下來可能比網(wǎng)貸還高！想知道怎么避開高利貸陷阱？往下看就對了！

　　先說結(jié)論：銀行貸款年化利率最高不能超過24%！這是最高人民法院2020年新規(guī)，超過這個數(shù)法院可不認賬。不過要注意三點：正規(guī)銀行基本不會超過15%信用卡分期實際利率可能達18%逾期費另算但總成本不超36%

　　現(xiàn)在銀行貸款都跟著LPR走，比如今年3月5年期以上LPR是4.2%。但銀行會在這個基礎(chǔ)上加點，資質(zhì)差的老鐵可能得加100-200個基點。舉個例子：

　　優(yōu)質(zhì)客戶：LPR+50基點4.7%普通客戶：LPR+150基點5.7%征信有瑕疵：LPR+300基點7.2%

　　現(xiàn)在重點來了！網(wǎng)貸平臺年化利率普遍在8%-24%之間，但套路多得能出書：日息0.03%聽著美，年化其實10.95%砍頭息變相提高實際利率服務(wù)費保險費另算不計入利息

　　2023年銀保監(jiān)會新規(guī)要求：網(wǎng)貸綜合年化利率必須明示，包含所有費用。大家申請時記得看這兩個地方：借款合同里的IRR內(nèi)部收益率每月還款明細中的本金利息比例

　　手頭緊急著用錢怎么辦？記住這三個救命錦囊：優(yōu)先選銀行消費貸（年化3.4%起）網(wǎng)貸要查平臺放款方資質(zhì)遇到超過24%的直接向銀保監(jiān)會投訴

　　要是已經(jīng)借了高息貸款也別慌，試試這三步：

　　收集所有還款記錄和合同計算實際年化利率（可用XIRR公式）主動協(xié)商減免超額利息

　　最后給大伙兒推薦兩個神器：銀行貸款計算器（央行官網(wǎng)可下載）網(wǎng)貸真實利率換算表（評論區(qū)留言領(lǐng)取）

　　看完這篇應(yīng)該心里有底了吧？記住關(guān)鍵點：無論銀行還是網(wǎng)貸，年化24%都是法律底線。遇到高利貸別慫，保留證據(jù)剛到底！下期咱們聊聊怎么用公積金貸到3.1%的超低利息，感興趣的老鐵點個關(guān)注唄～