錢多多作為成立近十年的網(wǎng)貸平臺，主打房產(chǎn)抵押貸款業(yè)務，曾因高調(diào)宣傳和資本動作引發(fā)關(guān)注。本文結(jié)合平臺背景、運營模式、用戶反饋等維度，分析其貸款業(yè)務的實際可靠性。重點拆解資金成本、風控能力、合規(guī)風險等核心問題，幫助借款人全面評估潛在風險與應對策略。

錢多多成立于2013年10月，注冊資本1.1億元，早期由自然人股東陳正浩、蔣曉琴共同出資。2014年12月在上海股交中心E板掛牌（股權(quán)代碼100355），并在2018年宣稱獲得大生農(nóng)業(yè)集團4.5億元B輪融資。不過要注意的是，E板屬于區(qū)域股權(quán)市場，并非主板或新三板上市，對企業(yè)的監(jiān)管要求和信息披露標準較低。

從業(yè)務定位看，平臺主要面向小微企業(yè)、個人提供抵押貸款撮合服務，房產(chǎn)抵押占比超過80%。早期宣傳中提到“單字母域名收購”“銀行存管系統(tǒng)”等標簽，但近年官網(wǎng)已無法查詢到江西銀行存管的明確信息。

根據(jù)歷史運營數(shù)據(jù)，錢多多的貸款產(chǎn)品呈現(xiàn)以下特點：放款金額：以房產(chǎn)抵押為主，單筆額度集中在50萬-500萬元區(qū)間，但用戶投訴中亦存在3000元小額貸款案例利率范圍：宣稱年化利率8.4%-13.2%，但存在“砍頭息”爭議。例如用戶反饋借款3000元實際到賬僅1560元，5天后需還款3000元，折算年化利率超3600%還款方式：官方披露采用等額本金/等額本息，但部分借款人反映被要求“到期一次性還本付息”且存在暴力催收

這里有個矛盾點需要注意：平臺早期強調(diào)服務小微企業(yè)大額抵押貸款，但近年投訴案例中高頻出現(xiàn)小額短期貸款糾紛，疑似業(yè)務方向發(fā)生偏移。

錢多多曾宣傳建立“雙線風控體系”，包含線上資料審查和線下抵押物勘查，具體措施包括：聘請10年以上從業(yè)經(jīng)驗的審核團隊房產(chǎn)抵押物價值評估要求覆蓋借款金額與合作機構(gòu)建立風險備用金（早期宣稱1000萬元）

但實際操作中存在明顯漏洞。例如上海地區(qū)用戶抵押房產(chǎn)貸款時，平臺未按承諾辦理抵押登記，導致借款人逾期后缺乏資產(chǎn)處置依據(jù)。更有多起投訴指出抵押物估值虛高，實際處置時難以覆蓋本息。

1. 隱形費用陷阱：多位借款人反映合同金額與實際到賬金額不符，扣除的“服務費”“審核費”占比高達40%-50%，遠超法律規(guī)定的36%年利率紅線。

2. 暴力催收問題：在聚投訴等平臺，關(guān)于電話轟炸、威脅親友、偽造律師函的投訴量逐年上升。有用戶表示逾期1天即收到“上報征信”威脅，但經(jīng)查詢發(fā)現(xiàn)平臺未接入央行征信系統(tǒng)。

3. 資金鏈穩(wěn)定性存疑：平臺官網(wǎng)最新運營數(shù)據(jù)停留在2018年3月（累計成交未披露），且2023年后鮮少更新資質(zhì)信息。部分到期理財產(chǎn)品出現(xiàn)兌付延遲情況，建議借款人謹慎評估流動性風險。

針對錢多多的貸款糾紛，專業(yè)律師給出以下應對策略：對于實際到賬金額與合同不符的情況，可按實際到手金額計算利率，超出36%部分無需償還遭遇暴力催收時，立即保存通話錄音、短信截圖等證據(jù)，向當?shù)亟鹑谵k、銀保監(jiān)會投訴舉報簽訂電子合同時，務必核實放款方資質(zhì)，警惕“助貸平臺”變相從事非法放貸業(yè)務

需要注意的是，2023年10月某法院判決中，錢多多因未能證明其僅作為信息中介，被認定需承擔連帶還款責任。這個判例對平臺業(yè)務模式合規(guī)性提出重大挑戰(zhàn)。

總結(jié)來說，錢多多平臺在抵押貸款領(lǐng)域積累了一定經(jīng)驗，但近年業(yè)務轉(zhuǎn)向中存在合規(guī)性下滑、風險管控松懈等問題。對于急需資金的借款人，建議優(yōu)先選擇持牌金融機構(gòu)。若已發(fā)生借貸糾紛，務必及時尋求法律援助，避免陷入“以貸養(yǎng)貸”的惡性循環(huán)。