想知道鑫眾銀行靠不靠譜？這篇文章將從平臺(tái)背景、貸款產(chǎn)品、申請(qǐng)門檻、用戶真實(shí)反饋等角度全面解析。重點(diǎn)拆解它的消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸和房車貸三大產(chǎn)品，手把手教你如何快速申請(qǐng)，還會(huì)透露普通用戶容易踩的坑。咱們不吹不黑，用數(shù)據(jù)說(shuō)話，幫你判斷這個(gè)平臺(tái)到底適不適合自己。

　　可能很多人第一次聽說(shuō)鑫眾銀行，這家中外合資的民營(yíng)銀行2018年才拿到牌照，注冊(cè)資本50億，主要股東里有國(guó)際知名投行的身影。雖然成立時(shí)間不算長(zhǎng)，但人家專門做線上貸款業(yè)務(wù)，持有正規(guī)銀行牌照這點(diǎn)很重要，畢竟現(xiàn)在市面上野雞平臺(tái)太多了。

　　業(yè)務(wù)范圍主要集中在消費(fèi)金融和小微企業(yè)貸款，最近兩年開始涉足房車抵押貸。根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)披露的數(shù)據(jù)，他們的不良貸款率控制在1.8%左右，這在同業(yè)里算是中等偏上水平。

　　1. 鑫享消費(fèi)貸：純信用貸款，額度最高20萬(wàn)，年化利率7.2%起。審批速度確實(shí)快，系統(tǒng)自動(dòng)審核的話半小時(shí)就能出結(jié)果。不過(guò)要注意，提前還款要收1%的手續(xù)費(fèi)。

　　2. 商易貸（小微企業(yè)版）：需要營(yíng)業(yè)執(zhí)照滿2年，最高可貸500萬(wàn)。采用授信額度循環(huán)使用模式，隨借隨還。但需要實(shí)地考察經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，整個(gè)流程走下來(lái)大概要5個(gè)工作日。

　　3. 房車抵押貸：房產(chǎn)抵押率最高70%，車子押證不押車。這個(gè)產(chǎn)品利息最低能做到年化4.8%，不過(guò)要收評(píng)估費(fèi)和抵押登記費(fèi)，整體成本要算清楚。

　　雖然官網(wǎng)寫著"三步極速放款"，實(shí)際操作中還是有幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)要注意。比如征信查詢次數(shù)，他們要求最近三個(gè)月不能超過(guò)6次；再比如工資流水，如果是發(fā)現(xiàn)金的需要提供6個(gè)月以上的存款證明。

　　提交材料時(shí)有個(gè)小技巧：優(yōu)先上傳社保公積金記錄，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)提高評(píng)分。如果遇到系統(tǒng)審核不通過(guò)，別急著放棄，可以嘗試聯(lián)系人工客服補(bǔ)充資料。

　　收集了知乎、貼吧等平臺(tái)的200多條評(píng)價(jià)，整理出三大槽點(diǎn)：提前還款違約金高（比同業(yè)平均水平高0.5%）、客服響應(yīng)速度慢（高峰期排隊(duì)超過(guò)20分鐘）、部分用戶遭遇暴力催收。當(dāng)然好評(píng)也不少，主要集中在放款準(zhǔn)時(shí)、不玩文字游戲這兩方面。

　　1. 他們家的貸款合同里有保險(xiǎn)捆綁條款，雖然可以取消，但需要主動(dòng)提出申請(qǐng)

　　2. 宣傳的最低利率只有特定客戶能拿到，普通用戶實(shí)際年化多在10%-15%之間

　　3. 逾期費(fèi)用計(jì)算方式復(fù)雜，包含違約金+罰息+服務(wù)費(fèi)三部分

　　Q：征信有逾期記錄還能申請(qǐng)嗎？

　　A：當(dāng)前逾期肯定不行，兩年前的逾期要看具體情況，需要人工審核。

　　Q：申請(qǐng)失敗會(huì)影響征信嗎？

　　A：每次申請(qǐng)都會(huì)留下查詢記錄，建議先通過(guò)預(yù)審系統(tǒng)評(píng)估通過(guò)率。

　　總的來(lái)說(shuō)，鑫眾銀行適合急需用錢且資質(zhì)較好的用戶，如果追求超低利率可能要考慮其他渠道。申請(qǐng)前務(wù)必仔細(xì)閱讀合同細(xì)則，特別是用紅色小字標(biāo)注的部分。最后提醒大家，任何貸款都要量力而行，別讓債務(wù)成為生活負(fù)擔(dān)。