最近很多粉絲私信問我，急需用錢時到底是去銀行還是選網貸？今天我就把自己這些年跑銀行、試網貸的經驗全盤托出！咱們從申請門檻、利率對比到材料準備，掰開揉碎了講清楚。重點分析銀行信用貸的隱藏福利和網貸平臺的審核套路，還會教你怎么根據征信情況選擇最適合的貸款方式。看完這篇，保證你少走冤枉路，省下幾千塊利息不是問題！

　　上周陪表弟辦貸款才發現，好多人根本分不清兩種渠道的區別。先說最關鍵的利率差：銀行貸款：年化利率普遍4%起，公務員等優質客戶能到3.5%網貸平臺：別看廣告寫著"日息萬五"，實際年化大多15%-24%

　　不過也別急著下結論！我發現銀行對征信要求特別嚴格：近半年查詢不能超6次當前不能有逾期記錄信用卡使用率要低于70%

　　上周剛幫鄰居王姐辦了建行快貸，這里給大家劃重點：

　　身份證+銀行卡（必須本人實名認證）工資流水（重點看稅后收入）社保/公積金繳存證明（滿1年更容易過審）

　　很多人不知道，手機銀行申請比線下快3倍！以招行為例：打開APP搜索"閃電貸"刷臉認證后秒出額度選擇等額本息/先息后本

　　雖然網貸方便，但去年我同事就踩過這些坑：

　　"借1萬到手8千"的情況現在少了，但變相收費多了：強制購買保險（保費占借款額3%-5%）服務費拆分到每月還款

　　測試了10家平臺發現：每申請1次就多1條查詢記錄放款方如果是銀行也會上征信小額多筆借款會被判定高風險

　　針對粉絲常問的兩種狀況，給出實測建議：銀行：需等逾期結清滿2年網貸：部分平臺接受當前逾期（利息上浮50%）

　　去年幫開餐館的老李成功下款30萬，關鍵點：提供對公賬戶流水綁定經營碼的微信賬單納稅滿1萬可申請稅貸

　　最后提醒大家，無論是銀行還是網貸，一定要計算真實年化利率！可以用IRR公式核對，避免被"日息"宣傳誤導。如果拿不準主意，記住這個原則：5萬以下選正規網貸，5萬以上優先銀行貸。還有問題歡迎評論區留言，看到都會回復！