作為一家成立超10年的網(wǎng)貸平臺，錢多多主打房產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)，宣稱「專業(yè)透明」「銀行存管」「多重風(fēng)控」。但近年頻繁出現(xiàn)「高利貸」「砍頭息」等投訴。本文從平臺背景、風(fēng)控邏輯、實際利率、用戶真實反饋等角度，客觀分析其可靠性——你會發(fā)現(xiàn)，有些坑可能比宣傳的安全牌更值得警惕。

打開官網(wǎng)就能看到醒目的「上海股交中心掛牌企業(yè)」標識，注冊資本1.1億的上海旭勝金融也確實有兩位自然人股東。但仔細想想：2013年成立時P2P行業(yè)正值野蠻生長期，早期通過房產(chǎn)抵押模式快速擴張，但缺乏銀行級資質(zhì)背書雖宣稱引入江西銀行存管系統(tǒng)，但2023年仍有用戶遇到實際到賬金額腰斬的情況（借款3000元到賬僅1560元）B輪融資4.5億的消息停留在2017年，近年未見資本動作更新

說白了，這種「民間資本+互金包裝」的組合，在行業(yè)洗牌期抗風(fēng)險能力存疑。就像網(wǎng)友吐槽的：「名字挺喜慶，出事跑得快」。

平臺反復(fù)強調(diào)「100%房產(chǎn)抵押」「第三方代償」的安全牌，但實際操作中有三個漏洞：抵押物估值貓膩多：有借款人反映，平臺對抵押房產(chǎn)的評估價比市場價低30%以上，變相提高貸款成本5天超短借款周期，導(dǎo)致年化利率輕松突破1000%（借1560元5天還3000元）第三方擔(dān)保公司資質(zhì)不明，在投訴案例中未見實際代償記錄

更諷刺的是，所謂「頂級風(fēng)控團隊」宣傳點，在遇到砍頭息投訴時，客服只會說：「系統(tǒng)自動扣除服務(wù)費」。這風(fēng)控到底是控風(fēng)險，還是控借款人？

根據(jù)用戶曬出的借款合同：借款2086元5天利息1251元，折合日利率2.4%（遠超36%法律紅線）到賬前直接扣除40%-50%作為「服務(wù)費」，實際資金使用成本翻倍合同里藏著的「逾期罰息」條款，讓很多短期周轉(zhuǎn)者陷入以貸養(yǎng)貸漩渦

有借款人算過賬：「這比找街邊放水錢的還狠，借五千塊滾三個月，房子都要賠進去」。

翻遍各大投訴平臺發(fā)現(xiàn)：投資人端：早期用戶夸「收益穩(wěn)定」，但2018年后再無新投資反饋借款人端：2023年集中爆發(fā)投訴，主要針對「陰陽合同」「暴力催收」有意思的是，官網(wǎng)上「零壞賬」的宣傳，和第三方平臺87%的投訴解決率形成反差

一位被催收騷擾的用戶說得實在：「借的時候說抵押房本就行，逾期了才發(fā)現(xiàn)他們壓根沒去辦抵押登記」。

如果你正在考慮這個平臺，建議先問自己三個問題：能否接受實際到賬打?qū)φ鄣慕杩罘绞剑坑袥]有應(yīng)對500%以上綜合費率的還款能力？抵押房產(chǎn)是否能承受快速賤賣的風(fēng)險？

更要命的是，現(xiàn)在整個P2P行業(yè)處于清退期，錢多多官網(wǎng)最新運營數(shù)據(jù)停留在2018年，這種信息不透明的狀態(tài)，就像蒙眼走鋼絲——你永遠不知道下一步會不會踩空。

說到底，打著抵押貸款旗號的高利貸，本質(zhì)上玩的是「十個鍋九個蓋」的游戲。當(dāng)資金鏈吃緊時，最先被犧牲的永遠是普通用戶。還是那句老話：你看中別人的利息，別人盯上的是你的本金——或者房子。