最近收到好多粉絲私信問"金樂借錢平臺怎么樣"，作為一個在貸款圈摸爬滾打5年的老司機(jī)，我特意花三天時間把他們的APP、合同條款、用戶評價翻了個底朝天。這篇深度測評不僅要講清審核門檻、實(shí)際利率這些硬指標(biāo)，還會扒一扒那些藏在"會員服務(wù)費(fèi)"里的貓膩?？赐昴憔兔靼?，這個平臺到底值不值得用！

摸著良心說，查完他們的經(jīng)營許可我倒是放心不少。天眼查顯示運(yùn)營公司注冊資金5000萬實(shí)繳，合作的放款機(jī)構(gòu)都是持牌消費(fèi)金融公司。不過要注意，不同資金方的利率能差到5%-8%，簽約前一定要看清合同里的出借方。

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測試申請3萬元分12期，系統(tǒng)給出的年化利率區(qū)間是7.2%-23.99%。這里有個坑要注意：頁面展示的"最低日息0.02%"是按資質(zhì)最好的人算的，我拿朋友（公務(wù)員）和普通上班族的賬號實(shí)測，實(shí)際年化基本在15%-18%之間。資料齊全情況下，10分鐘出額度工作日早上申請，2小時到賬周末提交的訂單要等周一9點(diǎn)后處理

本來以為就是個純信用貸，結(jié)果發(fā)現(xiàn)他們還有個會員中心。開通98元/月的黃金會員能優(yōu)先審核，不過說實(shí)話，普通用戶不買會員的放款速度也夠用。更離譜的是借款合同里藏著賬戶管理費(fèi)，每筆收借款金額的0.5%！

圖片由網(wǎng)友原創(chuàng)分享提前還款違約金：剩余本金的3%（超過監(jiān)管規(guī)定的2%）逾期費(fèi)用：正常利息的1.5倍+50元/天滯納金征信查詢費(fèi)：每次授信都會查征信記錄

翻了300多條投訴貼，發(fā)現(xiàn)主要槽點(diǎn)集中在暴力催收和額度凍結(jié)。有個做餐飲的小老板，因?yàn)橥磉€2天就被爆了通訊錄。不過也有不少用戶夸他們的智能客服響應(yīng)快，凌晨3點(diǎn)咨詢還能秒回。支持微信/支付寶還款，比銀行轉(zhuǎn)賬方便每期賬單生成電子回單，方便做賬有10天寬限期不上征信（需主動申請）

如果你只是短期周轉(zhuǎn)，又能保證按時還款，金樂的通過率確實(shí)比銀行高。但要是想借長期大額，建議還是走銀行渠道。特別注意！他們的自動續(xù)借功能默認(rèn)開啟，記得在"賬戶設(shè)置"里關(guān)掉，否則到期會自動拆分成新貸款。

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最后說句掏心窩的話：任何網(wǎng)貸都只是應(yīng)急工具，千萬別養(yǎng)成以貸養(yǎng)貸的習(xí)慣。下次想了解哪個貸款平臺，評論區(qū)告訴我就行！