最近很多粉絲在后臺問我：銀行貸款利息到底怎么計算啊？為什么同樣貸10萬，有人還的利息少有人卻多花好幾萬？今天我就把銀行不會告訴你的利息計算公式掰開揉碎了講，特別是等額本息和等額本金這兩種還款方式的區別，看完這篇至少能幫你省下幾部手機錢！文末還準備了超實用的利息對比表格，記得看到最后哦~舉個例子，某銀行標注"年利率4.35%"，換算成月利率要除以12（≈0.3625%），日利率再除以30（≈0.012%）。很多人就是因為這個換算沒搞清，結果誤以為利息很低。2023年最新LPR是4.3%，但注意這個數值是每月20號更新。去年買房的朋友應該深有體會，利率從5.88%降到4.1%，30年房貸能省出一輛寶馬3系。同樣的貸款金額和期限，等額本息的總利息會比等額本金多10%-20%。但別急著做決定，兩種方式各有適合人群，第三章會詳細對比。計算公式：

　　每月還款額[貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數]÷[(1+月利率)^還款月數－1]

　　舉個實際案例：

　　貸款20萬，年利率4.9%，貸10年（120期）

　　月利率4.9%÷12≈0.4083%

　　代入公式得出每月還款2111.55元，總利息2111.55×120-20000053386元計算公式：

　　每月還款額（貸款本金÷還款月數）+（本金-已還本金累計額）×月利率

　　還是20萬貸款案例：

　　首月還款2483.33元，每月遞減6.81元，總利息49204.17元

　　比等額本息少還4182元！對比項等額本息等額本金月供壓力前期壓力小首月壓力大總利息多付約20%更省利息適合人群上班族/收入穩定高收入/準備提前還款警惕"砍頭息"陷阱：說好貸10萬，實際到手9萬5卻按10萬計息看清利率調整周期：LPR利率每年1月1日調整，還是放款日調整？提前還款違約金：有的銀行收剩余本金的1%，有的收3個月利息等額本息最佳還款期：超過貸款年限1/3后，提前還款意義不大

　　雖然網貸動輒顯示"日息萬五"，換算成年化利率高達18%！而四大行信用貸年利率普遍在3.6%-6%之間，還是銀行貸款劃算。

　　從2020年至今LPR已下降5次，累計降幅0.4%。建議貸款年限超過10年的選LPR浮動利率更劃算。

　　推薦用銀保監會官網的貸款計算器核對，輸入本金、利率、期限就能自動生成還款計劃表。

　　看完這篇是不是發現利息計算也沒那么難？其實核心就兩點：弄懂真實年利率，選對還款方式。建議大家貸款前用文中的公式自己算一遍，或者直接收藏本文的對比表格。下期想了解網貸和銀行貸款的詳細對比，可以在評論區扣1，點贊過500馬上安排！