最近不少粉絲問我："現在銀行放水到底哪些貸款容易過？"說實話，各家銀行確實在悄悄優化貸款審批流程。今天我就把剛打聽到的5個基本能過的貸款口子掰開揉碎講清楚——從工薪族到小微企業主，總有一款適合你！不過先提醒大家，征信報告和真實材料還是硬門檻，可別想著鉆空子啊...

　　最近半年跑了好幾家銀行信貸部，發現他們都在連夜調整系統參數。要說原因嘛...

　　首先肯定是響應普惠金融政策，你看今年政府工作報告里提了23次"小微企業"；

　　其次銀行也愁啊——存款越來越多，貸款指標卻完不成，只能降低門檻吸引客戶；

　　最關鍵的是大數據風控升級了，現在能通過公積金、社保這些數據交叉驗證，不像以前非得要抵押物。

　　以某大行的"閃電貸"為例：

　　只要連續繳納社保滿1年不看信用卡使用率（之前要求70%以下）最高能貸到36個月工資上周剛幫粉絲王姐申請，她月薪8000，居然批了20萬！秘訣在于工資流水要走銀行卡，千萬別用微信支付寶。

　　現在連個體戶都能申請了！注意這三點：

　　營業執照注冊滿6個月就行（以前要2年）提供店鋪流水截圖也能當輔助材料年利率最低到3.45%，比房貸還劃算不過要提醒：貸款用途必須寫清楚，別拿去炒股買房！

　　你可能不知道，每月交的公積金就是信用背書！目前最寬松的條件：

　　單邊繳納500元/月以上連續繳納6個月不看工作單位性質（私企也能行）重點來了：公積金基數可以按實際收入申報，別傻乎乎按最低檔交！

　　最近裝修貸審批特別松，抓住三個關鍵點：

　　提供裝修合同復印件就行可分60期慢慢還有合作裝修公司名單（選他們利率更低）不過要當心：受托支付必須走指定賬戶，別想著套現！

　　現在連車產都能二次抵押了！舉個例子：

　　李哥的寶馬5系評估價30萬，

　　首押在A銀行貸了15萬，

　　現在B銀行接受二押再貸8萬！

　　但要注意：抵押順序影響利率，建議先咨詢專業客戶經理。

　　別急著申請——這幾個問題必須搞清楚！

　　1. 征信查詢次數：一個月別超3次，否則系統自動預警

　　2. 負債率計算：信用卡已用額度也算負債

　　3. 手機銀行申請：很多銀行線上通道比線下松

　　4. 聯系人填寫：千萬別寫同單位同事

　　5. 貸款期限：選36期比12期通過率高

　　跟信貸經理混熟后偷學的技巧：

　　工作日上午10-11點提交申請（系統剛更新完）填寫收入時加上年終獎和兼職收入已婚人士配偶信息要完整填寫單位電話留固定座機更靠譜遇到補材料別慌，24小時內補齊就行

　　最近看到好幾個被拒案例：

　　用網貸湊首付（現在大數據能追蹤）同時申請多家銀行（征信報告會顯示）工資發現金不存銀行（無法驗證收入）頻繁更換收貨地址（系統判定不穩定）手機號使用不滿半年（新號風險系數高）

　　說實在的，現在確實是貸款申請的好時機。但記住：合理負債才是王道！建議大家先打份征信報告，對照今天說的這些點逐項檢查。如果還有不明白的，歡迎留言討論～