老張這幾天急得直冒汗，上個月信用卡賬單少還了500塊，最近想起來一查發(fā)現已經逾期10天了。他滿腦子都在想：這下子信用記錄要完蛋了吧？房貸申請會不會被拒？其實啊，這種情況真沒你想得那么嚇人，但也絕對不能掉以輕心。

先說大家最關心的核心問題：逾期10天到底上不上征信？

這事得分成兩種情況來看。要是你欠的是正規(guī)銀行的錢，比如信用卡或者房貸，銀行通常會給你3天的緩沖期。這就像考試前老師給的交卷寬限時間，只要在這3天內補上，基本不會留下記錄。但要是超過3天還沒還，銀行就會往央行征信系統(tǒng)報備了。

不過網貸平臺可沒這么客氣。現在市面上很多網貸公司，尤其是那些急著催收的平臺，可能逾期當天就開始算利息，超過1天就往征信系統(tǒng)里記一筆。前兩天我朋友小王在某網貸平臺借了5000塊，因為發(fā)薪日延遲了2天還款，結果就收到短信說信用記錄已受影響。

那如果真的不小心逾期上征信了，會有多嚴重呢？這里有幾個關鍵時間節(jié)點要記住：30天、60天、90天。銀行系統(tǒng)里會把逾期情況分成"1""2""3"這幾個等級，數字越大越糟糕。要是拖到90天以上，那就是標準的"連三累六"黑名單成員了，五年內貸款買車買房基本沒戲。

前陣子我表哥就栽在這上面。他信用卡欠了2萬塊，想著等季度獎金發(fā)了再還，結果一拖就是兩個月。后來去申請裝修貸款，銀行直接給拒了，信貸經理說他的征信報告上顯示連續(xù)逾期60天，屬于高風險客戶。

但也不是完全沒有補救辦法。要是真的不小心逾期了，記住三步走：1小時內還清欠款、當天聯系客服、3天內要書面證明。有個做信貸的朋友跟我說過，他們系統(tǒng)每天下午5點才上傳數據，要是趕在這之前處理完，可能還來得及撤回。不過這只是個別銀行的政策，不能當保命符用。

現在很多人擔心偶爾的逾期會不會永久毀征信。其實銀行更看重最近兩年的記錄，只要接下來24個月保持良好，之前的污點影響會越來越小。就像去年我同事小劉，疫情期間有張信用卡逾期了15天，后來每個月準時還款，今年辦車貸照樣批下來了。

最后提醒大家?guī)讉€關鍵點：1. 年底查查自己的征信報告，現在每年有兩次免費機會；2. 別隨便點網貸廣告，每次申請都會留下查詢記錄；3. 綁定自動還款最保險，定個還款日前兩天的鬧鐘更靠譜。

說白了，信用社會里我們的每一筆借款都在攢信用積分。偶爾失誤就像開車違規(guī)扣分，及時處理影響不大，但要是經常闖紅燈，遲早要被吊銷駕照。記住，維護信用就像養(yǎng)生，靠的是日積月累的好習慣，不是臨時抱佛腳的急救措施。