最近不少粉絲私信問我，銀行信用借款有沒有新渠道？確實啊，這兩年各家銀行都在推線上信用貸產品，審批快、利率還低。不過很多人不知道具體怎么申請，今天我就把整理好的5大銀行新口子、申請條件、避坑技巧全盤托出。特別要提醒大家，有些銀行對征信要求放寬了，但千萬別同時申請多個平臺！文章后半段還會教你怎么用三步計算法選最劃算的方案，趕緊收藏起來慢慢看~

　　去年底央行降準后，很多銀行都拿到了更多放貸額度。根據我拿到的內部數據，國有大行的消費貸余額同比漲了23%，特別是這些新產品值得關注：工行融e借2.0版：新增社保/公積金快速認證通道建行快貸PLUS：最長可分60期還款，月供壓力減半招行閃電貸：白名單用戶利率最低3.2%起

　　雖然說是低門檻，但銀行審核還是有套標準。上周有個粉絲就是因為沒注意這些細節被拒了：征信查詢次數：三個月內別超5次（包括其他網貸）收入穩定性：代發工資最好連續6個月同一賬戶負債率警戒線：信用卡已用額度別超總額的70%

　　我做了個對比表（數據截止到本月15號）：

　　銀行名稱最高額度最長周期參考利率工商銀行50萬3年3.45%-6.8%建設銀行30萬5年3.6%-7.2%招商銀行20萬2年3.2%-5.8%

　　上周剛有個案例，客戶經理推薦的"組合貸"實際年化達到18%！這里教大家三個識別套路的方法：看實際資金成本：把手續費、服務費折算進年利率問提前還款規則：有些銀行收3%違約金查資金用途限制：裝修貸不能用來投資

　　針對自由職業者、個體戶等，可以試試這些辦法：提供半年微信/支付寶流水（部分城商行認可）用納稅記錄替代工資證明購買銀行理財提升信用評級

　　最近要特別注意兩點變化：

　　多地監管開始嚴查"經營貸置換房貸"超過20萬的貸款必須提供詳細資金用途證明

　　最后提醒大家，雖然現在信用貸產品多，但一定要量力而行。最好用這個公式算下承受能力：月還款額 ≤（月收入-固定支出）×40%。如果還有不明白的，歡迎在評論區留言討論~